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最新理财规划案例分析方案

如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，

而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投

资。那么，下面是为大家的理财规划案例分析方案，欢迎大家阅读

浏览。

张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非

常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，

一直没有抽出时间来进展家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划

自己的家庭财务。随着海外金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想

要参加他们的行列。

就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有

几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标

分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择适宜的投资工

具，实现不同的理财目标。

比方对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储藏

足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措

教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支

出，对自己目前的家庭资产负债状况有清晰的了解，并以此作为制

定理财投资方案的根底。

资产负债表可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家

庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债

券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债那么包括日常账

单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就

可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家

庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，那么可以通过分析在某个时间

段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比

例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对

收支进展调整。

我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需慎重”。

每个人的风险承受能力的上下也是家庭理财规划中需要考虑的

重要因素。张先生应了解自己可承受的风险程度，选取适合的投资

工具。假设风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工

具，如海外股票。假设风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的

投资工具，如海外债券、海外基金定投等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者

的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据详细的情况调整投资策

略。

一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的

“资产累积”转为“资产增值”，等到方案退休时，又会演变成

“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变

弱。

单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已

婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像

张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，那么一般

倾向选择较为保守的组合。

另外，在订立投资方案时，收入的多少和稳定性也是影响风险

承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，

那么应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回

报为自己定下投资期限和选择投资工具，否那么在投资期间需要动

用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受

损失。比方，张先生如果方案在短时间内动用资金购房，那么不应

选择一些套现能力较低的工具。

理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财

务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样

的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。

事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以

寻求专业人士的帮助。

提起理财，多数人的第一反响便是银行储蓄，居民可以选择5

年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另

外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财

方式。当然，银行储蓄和货币基金都是资金暂时的停泊港，并不适

用于长期的资产增值。

“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的

同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对未来的

保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭

来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻因生命危险造

成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储

蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享