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银行信贷业务风险管理制度

###银行信贷业务风险管理制度初稿

####第一章总则

**第一条**为加强本行信贷业务风险管理，保障信贷资产安全，防范和化解信贷风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。

**第二条**本制度适用于本行所有信贷业务，包括但不限于贷款、担保、票据承兑、贴现等。

**第三条**信贷风险管理应当遵循以下原则：

-风险为本原则：以风险为导向，强化风险识别、评估和控制。

-全面覆盖原则：覆盖信贷业务的全流程，从贷前调查、贷中审查到贷后管理。

-责任落实原则：明确各级人员风险责任，确保风险管理体系有效运行。

-风险与收益匹配原则：确保信贷业务的风险与收益相匹配。

####第二章信贷风险管理组织架构

**第四条**本行设立信贷风险管理部门，负责全行信贷风险管理工作。

**第五条**信贷风险管理部门的主要职责包括：

-制定信贷风险管理政策、制度和流程；

-组织开展信贷风险评估和监控；

-审批信贷业务风险限额；

-对信贷业务风险进行监督检查；

-处理信贷风险事件。

**第六条**各业务部门应当配合信贷风险管理部门开展信贷风险管理相关工作。

####第三章信贷风险识别与评估

**第七条**信贷风险识别应当全面覆盖信贷业务的所有环节，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。

**第八条**信贷风险评估应当采用定量和定性相结合的方法，包括但不限于信用评分模型、违约概率模型等。

**第九条**信贷风险管理部门应当定期对信贷业务进行风险评估，并根据评估结果调整信贷政策和流程。

####第四章信贷风险控制措施

**第十条**本行信贷风险控制措施包括：

-建立健全信贷审查制度，明确审查权限和程序；

-加强贷前调查，确保信贷资料真实、完整；

-实施信贷审批分级授权制度，严格控制信贷风险；

-加强贷后管理，定期开展信贷检查和风险评估；

-建立信贷风险预警机制，及时识别和处置风险。

####第五章信贷风险责任追究

**第十一条**对违反本制度规定，导致信贷风险事件发生的，将依法追究相关责任人的责任。

####第六章附则

**第十二条**本制度的解释权归本行信贷风险管理部门。

**第十三条**本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

####实施计划与培训方案

**第十四条**本制度实施计划包括以下内容：

-制定详细的实施步骤和时间表；

-明确各部门的职责分工；

-组织相关培训，确保员工理解并遵守制度。

####定期审查与更新

**第十五条**本行信贷风险管理部门将定期审查本制度的实施情况，并根据内外部环境变化，及时更新和完善本制度。

**第十六条**本制度的审查和更新频率至少为每年一次。

####内部评审与法律审核

**第十七条**本制度在正式发布前，需经过内部各相关部门的评审和律师事务所的法律审核。

**第十八条**根据评审和法律审核的结果，对制度初稿进行必要的修改和完善。