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2020年4月19日

保险行业理财顾问岗位职责说明书

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理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的\o经营经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指\o点击查看原图个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,经过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或\o解决方案解决方案。在具体实施该规划方案的\o过程过程,也称理财。

理财-含义

风险投资

一、”理财”一词,最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民\o总体收入总体收入的逐年上升,”理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致能够分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人\o负债品种负债品种。

二、什么是理财一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

①理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

②理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不论现在是否有钱,每一个人都需要理财。

③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、\o财产风险财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

理财-范围

(一)赚钱--收入

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入,及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含:

①工作收入:包括\o薪资薪资、\o佣金佣金、工作\o奖金奖金、自营事业所得等。

②理财收入:包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

理财方程式

(二)用钱--支出

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含:生活支出:包括衣食住行育乐\o医疗医疗等家庭开销。理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

(三)存钱--资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是能够帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

包含:

①紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。

②投资:可用来滋生理财收入的\o投资投资工具组合。

③置产:购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。

(四)借钱--负债

当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债\o余额余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。

包含:

①消费负债:如信用卡循环\o信用信用、现金卡余额、分期付款等。

②投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

③自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

(五)省钱--节税

在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。

?包括:

①所得税节税规划

②财产税节税规划

理财购房案例分析

③财产移转节税规划(该项当前境外较多采用)

(六)护钱--保险与信托

护钱的重点在风险管理,在指预先做\o保险保险或信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时能够获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使\o家庭家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的\