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FINTECH金融科技

人工智能技术在金融领域的创新与挑战

◎刘亚峰

【内容简介】本文探讨了AI技术在金融领域的创新应用，AI技术在提升服务效率、优化客户体验、防

范金融风险等方面发挥重要作用，应用领域包括贷款自动化、产品创新、数据安全等方面，但也存在风险和

挑战。金融机构需统筹发展和安全，抓住技术变革的机遇，加快提升金融业数字化水平，积极推动新质生产

力发展，不断提高金融服务实体经济质效。未来研究应深入分析AI对金融系统的影响，为政策制定提供支持。

【关键词】人工智能；金融系统；金融创新；风险管理

引言AI与金融创新

中央金融工作会议提出“金融强国”建设目标，对当前和今（一）信用评分的创新

后一个时期的金融工作作出全面部署，要求着力做好“五篇大文在金融领域中，信用评分作为衡量借款人信用风险的关键环

章”。“数字金融”首次被写入中央文件，是科技金融、绿色金节，对金融机构的贷款决策及风险管理具有显著影响。随着人工

融、普惠金融、养老金融的基石与支撑。在人工智能等技术赋能智能（AI）技术的迅猛进步，传统的信用评分模式正逐步被基于

推动下，数字经济发展迅速，为数字金融带来了重要机遇，金融AI的创新方法所取代。AI技术，特别是机器学习算法，通过深

业正在经历一场前所未有的变革，数字金融正在颠覆传统金融的度分析海量的交易数据和行为模式，能够显著提升对借款人违约

形态。数字化金融业务模式和渠道的全面创新、释放数据要素生风险的预测准确性。这一变革尤其为那些缺乏信用历史记录的小

产力，为实体经济高质量发展注入了新的活力。微企业和初创企业提供了更为广阔的金融服务机遇。然而，AI技

近年来，人工智能（AI）技术的迅猛发展及其在金融领域的术在推动信用评估精准性和效率提升的同时，也带来了新的挑

广泛应用，标志着金融信息处理能力的又一次显著提升。特别是战。金融机构在采纳AI技术时，必须高度重视算法的透明度、

机器学习和深度学习技术，凭借其卓越的数据处理和模式识别能数据隐私保护以及伦理问题，确保技术的应用不仅能为金融机构

力，已在信贷评估、量化交易、市场预测等多个金融细分领域中带来经济效益，而且符合社会伦理和监管要求。这意味着在享受

展现出显著价值。AI技术的融入不仅大幅提升了金融服务的效率AI技术带来的便利和效率提升的同时，金融机构还需确保技术的

与品质，更为金融创新开辟了新的路径。然而，与此同时，AI技合理、公正和安全使用，以维护金融市场的稳定和公平。具体而

术的引入也给金融系统带来了前所未有的挑战和风险。具体而言，AI技术在信用评分中的应用体现在以下几个方面：一是通过

言，AI模型对大数据的高度依赖可能引发数据安全和隐私保护方整合大数据进入信用评分系统，AI技术能够处理和分析包括交易

面的隐忧；而算法的同质化则可能加剧市场的系统性风险。因记录、社交媒体活动、在线购物行为等非传统数据源，为金融机

此，如何在充分利用AI技术优势的同时，有效地管理和控制这构提供更为全面的信用评估视角。二是通过增强信用评分的预测

些风险，已成为当前金融领域亟需面对和解决的重要问题。分析能力，机器学习算法，特别是预测分析模型，能够基于历史

作者单位：中国光大银行股份有限公司兰州分行

GansuFinance／甘肃金融/69

甘肃金融

GANSUFINANCE

数据预测未来事件，从而更精确地评估借款人的违约风险。三是合、对冲风险和资本分配等。六是内控监测与监管合规性的提

实现实时信用评分，金融机构可以根据借款人的最新金融活动快升。AI技术有助于金融机构持续