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环境污染责任保险相关问题刍议-

[提要]环境污染责任保险在我国还属于初步发展阶段，还

有许多问题需要引起注意。本文从几则相关案例出发，探讨哪些

主体需要购买，为什么要购买以及易于发生纠纷的条款内容，以

期防范和减少纠纷，以促进环境污染责任保险在我国的发展。

关键词：环境污染；责任保险；期内索赔制

中图分类号：F840.6文献标识码：A

收录日期：2015年6月3日

环境污染责任保险，是指当被保险人因污染环境而损害到第

三方利益时，依法应对第三方承担损害赔偿责任，该责任由保险

人按照保险合同的约定代替被保险人向第三方支付赔偿。

一、哪些经济主体需要购买环境污染责任保险

一般来说，大多数人都认为石油、化工、海上钻井平台、有

毒废弃物处理等行业或企业需要购买环境污染责任保险，但事实

上该险种的被保险人覆盖范围非常广，它不仅仅包括那些处理危

险物品材料的公司或企业，从房地产代理人到承包商与开发商甚

至是养猪户都需要购买该险种。环境污染灾害的覆盖范围广泛，

这使得经济主体开始关注自己的环境污染保险保障是否充分，很

明显，在目前的中国市场，很多经济主体其环境污染保险并不充

分，有很多企业甚至并未购买相应的环境污染保险。因此，各行

各业都有潜在的环境污染风险，从小型企业主到世界五百强企

业，各种规模的企业都需购买该险种。

二、为什么要购买环境污染责任保险

（一）大多数公众责任保险保单均包含环境除外责任。大多

数公众责任保险保单均包含环境除外责任。值得注意的是，由于

污染物的泄露所导致的索赔往往都是除外责任，大多数的公众责

任保险还将曾经用于处理、储存或者生产废弃物品的区域所释放

的污染物引起的损失作为除外责任。这一普遍的除外责任往往被

称为“绝对环境除外责任”，尽管公众责任保险单中可能包含两种

责任：1、如果环境污染是由于公众责任保险所保障的身体伤害

或财产损失所带来的；2、如果环境损害发生在完整的运营期间。

有些公众责任保险包含更严格的除外责任，称为“完全环境除外

责任”，将上述两种责任也排除在外。例如，如果某一承包商撞

击到某个输油管道并且引起环境污染，则该保单仅仅负责赔偿管

道本身的损失，而对于油污清理费用则不负责赔偿，并且对于石

油泄露不再提供任何的完整操作期间保险保障。

（二）环境污染相关的罚款可能是巨额的。公众责任保险一

般保障被保险人的补偿性损失――用于支付实际发生的伤害或

经济损失。但补偿性损失并不包含法庭颁布的罚款、惩罚性或惩

戒性的损失。由于公众对于自然环境越来越关注，政府也颁布了

各种层次的法律法规，经济主体如果没有满足这些法律法规将面

临各级政府部门的罚款与惩罚，这些罚款往往是巨额的，有时候

甚至可能高达上百万。如果单纯依靠公司自己的财务力量来解决

此类问题，对于公司的发展可能是致命的。

三、易于发生保险纠纷的相关条款

（一）被保险人需要注意“已知损失”条款以免保单的保障不

足。尽管被保险人与保险人在签订保险合同时尽量使用没有任何

歧义或模棱两可含义的语言，环境污染相关的纠纷还是时有发

生，这些纠纷往往都是与保险合同的条款有关。一般的环境污染

责任保险都将被保险人在保单签发时已知但并未向保险公司告

知相关事实的损失作为除外责任。在GoldenbergDevelopment

Corp.v.RelianceInsuranceCo.ofIllinois案例中，被保险人向现有

的环境污染责任保险单中增加了一处额外的场所，在向该保单增

加场所前，一位环境工程师已经向被保险人报告说发现了少量的

非危险的易于清除的废料。在向该保单增加此额外场所一个月以

后，被保险人发现了大量的危险废料。该保单包含一个“已知条

款”除外责任――如果污染情形在保单缔结时已经存在，被保险

人已经知晓这些污染情形，这些情形在保单缔结时并未向保险人

如实陈述，则保单将这些责任排除在外。因此，该被保险人拒绝

赔偿，理由则是被保险人在订立保险合同时没有向其陈述有关该

场所的信息。被保险人则认为尽管其未向保险人提供环境工程师

的报告，保险人了解该报告的存在并且可以要求查看该报告。被

保险人还提出该报告只报告了少量易于移除的非危险废料，并不

能成为环境污染除外条款的重要事实。无论该案件最终的结果如

何，都提醒被保险人在向保险人报告与环境行为相关的行为时不

应抱有侥幸心理，要用保单所需要的语言来描述相关的行为与事

件。有时尽管损