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银登中心关于个贷不良批量转让业务52答

一、监管政策篇

1.不良贷款转让业务的范围包括哪些？

答：在银登中心可以开展单户对公不良贷款转让、个人不良贷款批量转让、对公不良资产批量转让以及监管部门同意的其他业务。

2.如何在银登中心开展不良贷款转让业务？

答：单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务应按照《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函〔2021〕26号）、《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函〔2022〕1191号）执行。

对公不良资产批量转让业务应按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）执行。

通过银登中心开展不良贷款转让业务均应按照《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》（银登字〔2023〕1号）的业务流程办理。

3.可以参与不良贷款转让业务的出让方机构主要有哪些？

答：参与单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务的出让方机构包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、6家国有控股大型银行、12家全国性股份制银行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司以及注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构。

参与对公不良贷款批量转让业务的出让方机构应符合相关监管要求。经总行（总公司）授权同意，分支机构可以作为出让方。信托公司可为其管理的信托计划单独开立产品账户进行管理。

4.可以参与不良贷款转让业务的受让方机构主要有哪些？

参与不良贷款转让业务的受让方机构包括：金融资产管理公司、地方资产管理公司、金融资产投资公司以及监管部门同意的其他机构。经总公司授权同意，金融资产管理公司分支机构可以作为受让方。

金融资产投资公司、资产管理公司可以债转股为目的受让试点范围内及其他金融机构的对公不良贷款，按照债转股相关政策和监管要求开展工作。

5.?地方资产管理公司须符合哪些条件可以参与不良贷款转让业务？

答：根据监管要求，地方资产管理公司应当经营管理状况较好、主营业务突出、监管评价良好。地方资产管理公司作为单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务受让方的，须经省级地方金融监督管理局同意。地方资产管理公司可以受让本省（自治区、直辖市）区域内的单户对公不良贷款，批量受让个人不良贷款不受区域限制。

对公不良资产批量转让业务的受让方应符合相关监管要求。

6.哪些不良贷款可以转让？?答：下列不良贷款可以转让：（一）对公不良贷款，包括出让方在经营中形成的、按规定程序和标准认定为次级、可疑或损失类的对公贷款。（二）个人不良贷款，包括出让方在经营中形成的、按规定程序和标准认定为次级、可疑或损失类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款等个人贷款。（三）监管部门同意转让的其他不良贷款。（一）和（二）所列贷款中已核销的贷款可以转让。

7.对转让的不良贷款有哪些限制？答：下列不良贷款不得转让：（1）债务人或担保人为国家机关的贷款；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的贷款；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款；（2）精准扶贫贷款、“三区三州”等深度贫困地区各项贷款等政策性、导向性的贷款；（3）虚假个人贷款、债务关联人涉及刑事案件或涉及银行内部案件的个人贷款、个人教育助学贷款、银行员工及其亲属在本行的贷款；（4）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款；（5）国家法律法规及有关部门限制转让的其他贷款。

个人住房按揭贷款、个人消费抵（质）押贷款、个人经营性抵押贷款等抵（质）押物清晰的个人贷款，应当以银行自行清收为主，原则上不纳入对外批量转让范围，监管部门另有规定的从其规定。

8.监管部门对受让方的不良资产处置工作有哪些要求？

答：资产管理公司、金融资产投资公司受让的单户对公贷款，不得再次转让给原债务人及相关利益主体。

资产管理公司对批量收购的个人贷款，可按监管部门有关规定，采取自行清收、诉讼追偿、债务展期、重组等多种方式进行处置，不得再次对外转让。禁止暴力催收不良贷款，严禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等违法行为记录的机构开展清收工作。

9.不良贷款转让后，债务人的征信记录如何衔接？

答：不良贷款转让后，仍属于信贷业务范围的，征信数据报送、异议处理等征信权责自不良贷款转让之日起，由原出让方转至受让方履行。原出让方仍需对转让前的征信工作负责。原出让方、受让方要做好工作衔接，保障信息主体合法的征信权益。受让方需要原出让方协助的，由双方按照市场化原则在债权转让合同中约定。

10.不良贷款转让后，应如何通知债务人及相应担保人？

交易双方应按照法律法规、监管要求或合同约定的方式及时通知债务人和相应的担保人。对于失联的债