金融科技对城市商业银行盈利能力和风险承担能力的影响研究--以内蒙古自治区为例.pdf

中文摘要

金融科技是指利用互联网技术、大数据、人工智能、区块链等多种技术手段，

将科技与金融业务相结合，创造出更加高效、便利和创新的金融服务和产品。随

着支付宝在2013年的上市，金融科技行业开始迅速崛起，并逐步融入传统金融

业务中。金融科技不仅在技术层面给传统金融业带来了巨大的变革，也为金融市

场注入了新鲜活力。金融科技的发展经历了几个阶段。首先是金融电子化阶段，

即将传统金融业务数字化，实现线上交易和电子支付。接着是互联网金融阶段，

通过互联网技术，使金融服务更加普惠和便捷。如今，金融科技已经步入发展成

熟期，拥有了更多的技术工具和创新模式，为金融科技提供了更广阔的应用场景

和前景。金融科技企业借助新兴技术不断扩充传统金融业务的边界，创造了大量

新的金融业务和管理模式。新兴业务具有便利、快捷等各种优势，对传统金融业

造成了巨大的冲击。传统商业银行作为金融服务业的核心，其盈利能力的优化和

提升成为必然的选择。在内蒙古自治区，许多城市商业银行也开始积极开展金融

科技创新，以提高盈利能力和风险承担能力。本文对城市商业银行受到金融科技

的影响进行了理论分析，然后选取了全国19家城市商业银行2013-2021年的数

据，构建双向固定效应模型，首先，将全国和内蒙古自治区所选取的银行分别进

行回归，在稳健性检验中，选取替代变量进行检验，证明实验结果没有问题，并

对全国分地区进行异质性分析。

实证结果表明，金融科技对城市商业银行的盈利能力和风险承担能力存在正

相关性，但不同的是，在内蒙古自治区这样金融业比较落后的地区，受到的冲击

要比其他地区更大一些，因此在内蒙古自治区城市商业银行的风险承担能力与金

U

融科技所呈现的是倒型的关系，在金融科技发展初期对内蒙古自治区的城商

造成了风险承担能力下降，但是随着发展，风险承担能力会伴随着引入金融科技

而上升。金融科技作为一种创新技术，可以提高银行的效率和服务质量，从而增

加利润和降低风险。虽然增加了新兴产业、新竞争和新的贷款活动，看起来减少

了城市商业银行的风险承担能力，然而，随着时间的推移，金融科技的应用逐渐

成熟，银行能够更好地应对风险，并提高自身的风险承担能力。并且发现金融科

技对商业银行盈利能力的影响确实存在异质性。并根据当前内蒙古自治区较为落

后的情况提出营造合适的金融科技环境，加强与金融机构合作等政策建议。

关键词：金融科技；城市商业银行；盈利能力；风险承担能力

ABSTRACT

FinancialtechnologyreferstotheuseofInternettechnology,big

data,artificialintelligence,blockchainandothertechnicalmeans,the

combinationoftechnologyandfinancialbusiness,tocreatemoreefficient,

convenientandinnovativefinancialservicesandproducts.Withthe

listingofAlipayin2013,thefintechindustrybegantoriserapidlyand

graduallyintegratedintothetraditionalfinancialbusiness.Financial

technologyhasnotonlybroughtgreatchangestothetraditionalfinancial

industryatthetechnicallevel,butalsoinjectedfreshvitalityintothe

financialmarket.Thedevelopmentoffintechhasgonethroughseveral

stages.Thefirstisthestageoffinancialelectronization,thatis,the

digitizationoftraditionalfinancialservicesandtherealizationofonline

transactionsandelectronicpayments.ThencomesthestageofInternet

finance,whichmakesfinancialservice