我国中小保险公司发展策略研究——基于“流量 保险”视角.pdfVIP

摘要

2018年，中国保费规模已达到3.8万亿元，同比增长4％，其中在财产险领域，

以人保为首的3家大型财产公司保费收入占据财险总保费收入的64%；人身险领域

保费收入在千亿以上的公司只有6家，其保费收入超过了人身险保费收入总额的60%。

显然，中国保险业存在着明显的行业垄断特点，对中小保险公司而言，由于其成立时

间较短，缺乏资金、渠道、科技等诸多资源，在成立之初就面临着生存困境。近年来，

移动互联网技术迅速崛起和成熟应用为中国保险业发展带来了新的机遇，随着腾讯等

流量巨头纷纷布局保险市场，拥有互联网技术优势和巨大流量优势的流量巨头成为保

险公司纷纷合作的对象，这为中小保险公司提供了新的发展思路。由于流量巨头布局

保险业时间相对短暂，以“流量+保险”为研究视角探索中小保险公司发展策略的研

究相对匮乏。

本文主要采用了案例分析和问卷调查等研究方法，在对现有相关文献进行梳理的

基础上概述了我国中小保险公司发展现状、第三方流量市场发展现状，分析了中小保

险公司发展瓶颈以及“流量+保险”第三方平台优势对中小保险公司的影响。通过选

取高度契合“流量+保险”特点的微保平台作为本文研究案例，深入探究了微保平台

的发展现状、产品策略、渠道建设、营销策略；同时，利用问卷调查的方式收集了我

国消费者流量平台购买意愿的相关数据，从消费者实际需求角度给出了中小保险公司

发展的建议，使本文的结论建议更具实用性，这在一定程度上丰富了中小保险公司发

展策略的相关研究成果。

本文通过案例分析以及问卷调查最终得出以下结论：第一，我国中小保险公司发

展内部受到资金、技术、销售渠道、运营成本等多方面压力，外部受到了大型保险公

司对保险市场份额垄断的影响，发展相对缓慢。第二，我国移动互联网消费市场空间

巨大，但是也存在着进入“存量阶段”的隐忧。第三，以阿里巴巴、腾讯为代表的一

大批流量巨头纷纷布局保险行业，这对于中小保险公司而言是一个巨大的发展契机。

第四，大型知名流量巨头参与第三方保险平台建设能显著提高消费者对保险平台的信

任度。

最后，根据本文研究结论给出了中小保险公司发展的相关建议：第一，应确立“流

量+保险”发展的思路与规划，通过优化公司组织结构、加强复合型人才培养、加大

科技投入的方式拥抱“流量”。第二，坚持差异化策略，通过产品开发与定价差异化、

服务差异化、市场差异化等措施提升公司核心竞争力和品牌知名度，提升中小保险公

司与流量巨头合作的竞争优势。第三，优化营销策略，利用流量平台的渠道优势，采

用内容营销、焦虑营销、品牌营销等策略提高市场占有率。

关键词：中小保险公司；微保；流量平台；差异化

Abstract

In2018,thescaleofChinaspremiumshasreached3.8trillionyuan,ayear-on-year

increaseof4%.Amongthepropertyinsurance,thepremiumincomeofthreelargeproperty

companiesledbyPICCaccountsfor64%;inthefieldofpersonalinsurance，thereareonly

6companieswithmorethan100billionyuan,andtheirpremiumincomeexceeds60%of

thetotal.Obviously,Chinasinsuranceindustryhasacharacterofindustrymonopoly.Small

andmedium-sizedinsurancecompanies,duetotheirshortset-uptimeandlackofresources,

channels,technologyandotherresources,arefacingwithsurvivaldifficultiesatthe

beginningoftheirestablishment.Inrecentyears,therapidriseofmobileInterne