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高校引领的大中小学财经素养教育一体化实施路径研究

摘?要：本文积极探索如何在大中小学系统推进财经素养教育，构建由高校引领，横向协同、纵向衔接的大中小学一体化财经素养教育体系，对丰富财经素养教育资源，形成各个教育主体协同育人的新格局具有重要的现实意义和实际价值。高校通过充分发挥学科、师资和资源优势，进行财经素养育人模式的改革创新，采取“一体两翼”的策略，提升学生的财经素养实践能力；创新教育形式，构建一体化的网络教学平台；建立协同联动机制，推进一体化教师队伍建设；探索一体化的评价和保障机制，促进财经素养教育的可持续发展。

关键词：大中小学一体化；财经素养；教育体系；路径研究

一、引言

习近平总书记在2022年世界经济论坛上指出：“中国明确提出要推动人的全面发展、全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展，将为此在各方面进行努力。[1]”财经素养是现代公民适应日益复杂的经济世界必备的重要素养。提高公民的财经素养不仅对促进个人的全面发展产生积极影响，而且对于确保个人财经福祉、维护宏观经济的稳定运转、推动全体人民共同富裕目标的实现至关重要。在当代社会，学生群体在中国经济的繁荣中成长，所处的环境以大数据、人工智能、云计算、区块链等为代表的金融科技蓬勃发展，他们接触到的金融产品和金融服务日益增多；与此同时，近年来未成年人打赏主播和大学生深陷非法校园贷等事件频频发生，超前消费、盲目攀比等现象也屡见不鲜[2]。因此，从义务教育阶段开始培养学生正确的消费观，大力开展财经素养教育刻不容缓。那么如何在共同富裕的背景下，充分发挥高校的学科优势和主导作用，在大中小学系统推进财经素养教育，探索构建横向协同、纵向衔接的大中小学一体化财经素养教育体系，对丰富财经素养教育资源，形成各个教育主体协同育人的新格局具有重要的现实意义和理论价值。

二、国外财经素养教育现状

财经素养教育（FinancialLiteracyEducation）是指通过教授和培养个人财经方面的知识和技能，帮助人们更好地理解和管理自己的财务状况，做出明智的财经决策。在美国，财经素养教育可以追溯到20世纪二三十年代的经济大危机。当时，美国政府认为财经素养教育对于预防未来的经济危机具有重要意义，因此开始在中小学中实施经济学教育，将很多经济学的内容纳入课程体系中。美国民间成立的财经素养联盟组织还形成《K12个人财经教育国家标准》，为不同阶段的学生和教师设计了不同的课程和培训计划，形成了覆盖面广和针对性强的特点[3]。在欧洲，许多国家也从20世纪中叶开始推动财经素养教育。例如，英国的“金融知识普及计划”（TheFinancialKnowledgePromotion），帮助人们更好地管理自己的财务。此外，英国政府为了让青少年懂得如何使用金融工具，将青少年的财经素养教育目标分为了四个模块，并给每个模块都设立了具体的目标，从理财的理解力到胜任力再到责任感和事业心，逐层递进来帮助青少年树立正确的财富观[4]。亚洲国家里，较早开始推行财经素养教育的国家是日本。日本在2005年就将财经素养教育上升为国家战略，由金融厅颁布《财经素养教育议程》，并在2007年发布了分不同学段的财经素养教育内容，形成了财经素养教育蓝图，为不同阶段的学生制定不同的学习目标[5]。除了各国政府的推广之外，一些国际组织也积极推动财经素养教育。例如，经济合作与发展组织（OECD）在国际学生评估项目（PISA）中将财经素养测评作为一项专项的评估项目，内容包括会计基本知识、市场分析、投资理财、个人财务规划等方面，这一举措为全球财经素养教育的发展注入了新的动力，也为各国探索青少年财经素养能力的提升路径提供了丰富的实践经验[6]。

三、我国财经素养教育现状及问题

（一）财经素养教育一体化的顶层设计尚未落地

当前，国内教育界对财经素养教育的关注度日益提高，但在核心概念的称谓上尚未形成统一。有些学者称之为财商素质教育，还有些学者称之为财商教育等。财经素养教育不等同于单纯的财商教育或金融教育，也不等同于消费者教育或投资教育。它是一个更加广泛和综合的概念，旨在帮助学生掌握应对经济生活所必备的基础性、普适性和萌芽性的综合素质，这些素质包括但不限于财商、金融知识、消费者权益保护、投资理财等方面的知识和能力[7]。通过财经素养教育，学生可以更好地理解经济现象和市场经济规律，适应社会生活和经济环境的变化，并为未来的职业发展和人生规划打下坚实的基础。因此，需要将财经素养教育与其他类似的财经教育进行区分，以明确其内涵和外延；更需要从国家层面统一概念并对财经素养教育进行总体谋划和制度设计，包括制定相应的政策和法规，赋予学校开展财经素养教育的充分政策依据，明确学校开展财经素养教育的职责和权利，以彰显该领域内涵完整的整体教育价值[8]。

（二）财经素养教育尚未形成合