保险法 第12条 保险标的与保险利益 法工委权威释义、法官权威理解与适用、关联法条、案例裁判规则.pdfVIP

中华人民共和国保险法第12条保险标的与保险利益全国人大法工委权威释义、最

高法院法官权威理解与适用、关联法条、相关案例裁判规则

目录

一、关联法条

(一)中央层面法规

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)(2020年修正)

第一条财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利

益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。

第二条人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退

还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三)(2020年修正)

第三条人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利

益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。

第四条保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民

法院不予支持。

最高人民法院关于印发《第二次全国涉外商事海事审判工作会议纪要》的通知

(三)保险利益

123.订立保险合同时被保险人对保险标的不具有保险利益但发生保险事故时被保险人对保险标的具有

保险利益的，保险人应当对被保险人承担保险赔偿责任；订立保险合同时被保险人对保险标的具有保险利

益但保险事故发生时不具有保险利益的，保险人对被保险人不承担保险赔偿责任。

最高人民法院关于济宁九龙国际贸易有限公司与永安财产保险股份有限公司济宁中心支公司海上保险合

同纠纷一案的请示的复函(2012)民四他字第44号

山东省高级人民法院：

你院(2012)鲁民四终字第7号《关于济宁九龙国际贸易有限公司与永安财产保险股份有限公司济宁

中心支公司海上保险合同纠纷一案的请示》收悉。

经研究，同意你院审判委员会认为济宁九龙国际贸易有限公司(以下简称九龙公司)具有保险利益的

少数意见。理由如下：依照《中华人民共和国保险法》(2002年)第十二条第三款的规定，保险利益是指

投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。只要投保人对保险标的具有法律上的经济利害关系，即可认

定其具有保险利益。虽然九龙公司与国外买方口头约定货物出口的价款条件为FOB,但涉案货物买卖双方

并没有严格按照FOB价格条件履行，主要表现为：货物运输险实际由卖方九龙公司投保；货物在运输途中

发生损失后，九龙公司接受国外买方从货款中扣除货物损失，即实际承担了货物运输途中的损失。涉案货

物买卖双方的实际履行表明其已经变更了FOB价格条件下由买方投保运输险和货物在装运港越过船舷后风

险转移给买方的做法。九龙公司实际承担了货物运输途中的风险与损失，与货物具有法律上经济利害关系，

因此应当认定其对货物具有保险利益。

至于保险人永安财产保险股份有限公司济宁中心支公司最终是否应当承担保险赔付责任，请你院在查

明事实后依法认定。

(二)地方法院重要规范性文件

浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见

第十三条财产保险的保险利益应具备合法、确定和可用货币衡量三个条件。保险标的不合法，不当

然导致保险利益不合法。

财产保险的保险利益可分为财产上的既有利益、基于现有利益而产生的期待利益、责任利益等三

类。

财产保险上的既有利益是指投保人或被保险人对保险标的所享有的现存利益。既有利益不以所有

权利益为限，主要包括：(1)财产所有人对其所有的财产拥有的利益；(2)抵押权人、质权人、留置权人

对抵押、出质、留置的财产拥有的利益(但债权人对债务人没有设定抵押权、质押权、留置权的其他财产

则不应认定有保险利益);(3)合法占有人对其占有的财产拥有的利益：(4)财产经营管理人对其经营管理

的财产拥有的利益。

期待利益是指投保人或被保险人对保险标的利益尚未存在，但基于其既有权利预期未来可获得的

利益。期待利益必须具有得以实现的法律根据或合同根据。

责任利益是指因被保险人依法应承担民事赔偿责任而产生的经济利益。

第十四条下列情形，发生保险事故时，保险人以被保险人对保险标的不具有保险利益为由主张不承

担责任的，不予支持：

(1)投