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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1客户家庭基本资料1
2客户家庭财务分析1
2.1客户家庭财务状况分析1
2.2客户家庭财务比率分析2
2.3客户家庭财务分析总结3
3客户风险特征评估4
3.1客户家庭风险承受能力评估4
3.2客户家庭风险偏好分析4
3.3客户风险特征综合总结5
4教育规划条件假设5
5客户家庭教育规划6
5.1教育规划目标6
5.2.教育费用测算6
5.3.教育规划工具7
5.3.1证券投资8
5.3.2教育保险8
6教育规划的预期效果分析8
7教育规划方案总结9
参考资料10
.
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覃先生家庭教育规划方案设计
1客户家庭基本资料
覃先生一家三口住在广东市，生活比较殷实，覃先生今年44岁，在一家民
营企业上班，有五险一金，税后月收入16000元，覃太太，今年40岁，某国企
员工，税后月收入12000元。有一女儿，今年七岁，夫妻二人希望女儿能健康成
长，希望能接受良好的教育，目前在市内某公办学校读小学一年级，成绩良好，
每年教育费为30000元。覃先生和覃太太的双方父母均健在，覃先生父母有退休
金和养老金，不需要赡养，覃太太父母有城镇职工基本养老保险，但还需给覃太
太父母承担赡养费用每年7000元。
覃先生一家的开支情况如下：覃先生家庭财务支出比较稳定，家庭平均每月
消费支出5000元，覃先生一家每年都有外出旅游的习惯，旅游休闲支出40000
元，家庭医疗费用每年4000元，每年花费5000元购买汽车保险。
目前，覃先生一家有银行活期存款5万元左右（不考虑利息收入）。银行定
期存款25万元，整存整取一年期。（建设银行，年化利率1.70%），每年利息收
入4250元。现金5万元，现有自住的一套房子，目前市值250万元，还有20
万元房贷未还，每月按揭还款2500元，还款期限12年。家庭有一辆自用汽车，
价值20万元。对于投资两人尝试不多，但略懂一些，比较关注产品收益性，不
太喜欢高风险的投资工具。2023年初覃先生初次尝试购买了债卷1万元，每年
可收益300元，5万元进行股票投资。
覃先生家庭收支情况良好，资产流动性很好，且夫妻俩对女儿的教育非常重
视，希望能为孩子做好教育规划，能为女儿积累足够的教育资金，为女儿教育发
展提供条件。
2客户家庭财务分析
2.1客户家庭财务状况分析
根据覃先生家庭的基本资料，通过整理分析，得到以下财务数据。
表2-1覃先生家庭资产负债表
（2023年12月31日）（单位：万元）
资产负债
项目金额项目金额
活期存款5购房贷款20
1
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（续表2-1）
资产负债
项目金额项目金额
定期存款25
现金5
自有住房250
汽车
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