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浦发银行全新风貌迎来全新气象,困境反转主题代表标的.docx

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TOC\o1-3\h\z\u一、深度服务浦东开发开放,全新风貌迎来全新气象 1

二、顺应五个中心建设,打造五大赛道新优势 3

五大赛道新优势1:科技金融 4

深耕上海本土,富含科创基因 4

充分发挥上海科创银行优势,赋能业务增长 6

五大赛道新优势2:供应链金融 8

五大赛道新优势3:跨境金融 9

三、基本面分析 13

营收小幅改善,利润增速“触底反弹” 13

规模优势仍存,扩表速度回升 14

资产规模位居同业前列,扩表速度相对改善 14

存款增速相对改善,定期化趋势有所放缓 16

净息差:资产定价承压,负债成本压降托底息差 17

资产质量持续改善,重点风险充分暴露 20

净手续费收入:牌照齐全,综合化程度高 23

杜邦分析 24

资本充足率低于同业,资本补充诉求强 25

四、投资建议及盈利预测 27

五、风险分析 31

请务必阅读正文之后的免责条款和声明。

一、深度服务浦东开发开放,全新风貌迎来全新气象

深度服务浦东开发开放,时代洪流下的“弄潮儿”。1993年,伴随着中国改革开放的持续深化、浦东开发开放进程的不断加快,上海浦东发展银行应运而生。1999年,顺应上海金融发展的全新局面,浦发银行于上交

所成功上市,作为沪市银行第一股,既是第一家规范上市的股份行,也是中国证监会当时批准的IPO规模最大、募集资金最多的公司。在深度服务国家战略的同时,浦发银行充分受益于浦东近30年来的飞速发展,行业地位、市场影响力不断壮大。截至目前,浦发银行资产规模已突破9万亿元,境内外设立一级分行42家,分支机构1750个。

国资背景深厚,股东大力支持,曾经的“对公之王”。浦发银行作为为服务浦东开发开放而创办的股份行,其国资背景极为深厚,前七大股东中,六大股东为国有法人,合计持股53.1%。上海国资委作为其实际控股人,

通过上海国际集团、上海上国投资产管理、上海国鑫投资合计持有公司29.70%的股份。依托雄厚的国资背景,浦发银行在对公业务开展上具备显著的优势,2016年间一度被誉为“对公之王”。但由于宏观环境的变化、成都分行的暴雷,浦发银行过往的发展模式并未很好地适配行业发展,业绩表现有所承压。

表1:浦发银行股东结构

股东性质

股东性质

占总股本比例

持股数量(亿

股)

股东名称

中国移动通信集团广东有限公司53.318.2%国有法人富德生命人寿保险股份有

中国移动通信集团广东有限公司

53.3

18.2%

国有法人

富德生命人寿保险股份有限公司-传 27.8

9.5%

境内非国有法人

富德生命人寿保险股份有限公司-资 17.6

6.0%

境内非国有法人

本金

上海上国投资产管理有限公司

14.0

4.8%

国有法人

富德生命人寿保险股份有限公司-万

12.7

4.3%

境内非国有法人

能H

中国证券金融股份有限公司

11.8

4.0%

国有法人

上海国鑫投资发展有限公司

9.5

3.2%

国有法人

中央汇金资产管理有限责任公司

3.9

1.3%

国有法人

合计

224.9

76.6%

--

资料来源:,公司财报,证券

管理层深刻变革,全新风貌迎来全新气象。历经过去数年的挣扎表现,2023年底,浦发银行管理层出现深刻变革。2023年9月,浦发银行原董事长郑杨先生、原行长潘卫东先生双双辞任。同月,上海市政府发布公告

称,同意张为忠先生担任浦发银行董事长一职。2024年9月,原副行长谢伟先生正式履新行长一职,管理班子完成搭建。新管理层兼具深厚的从业经验、对浦发银行内部的深刻理解,将利好浦发银行的未来发展。23年四季度,在新董事长上任后,一方面积极开展“百日攻坚”工作,加大信贷投放、存量资产包袱的出清力度,为24年利润增速的触底反弹打下了坚实的基础。另一方面,持续优化组织架构,加强部门间合作,打通各层级管理中的痛点与难点,运营效率显著提升,全新风貌迎来全新气象。

表2:浦发银行新管理队伍组建完成,全新风貌迎来全新气象

姓名

职务

任职日期

年龄

经历

张为忠

党委书记、董事长

2024/2/7

58

曾任建行大连市分行开发区分行行长,建行内蒙古总审计室总审计师兼主任,建行湖北省分行纪委书记,副行长,党委委员,建行普惠金融事业部(小企业业务部)总经

理,建行公司业务总监。

谢伟

党委副书记、行长、代董事会秘书

2024/9/30

54

曾任建行河南省分行公司业务部总经理,许昌市分行党委书记、行长;浦发银行公司及投资银行总部发展管理部总经理,公司及投资银行总部副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理;福州分行党委书记、行长;总行资金总部总经理,总

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