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6.4.1健康保險的概念和特徵健康保險的概念健康保險，又稱疾病保險，是指被保險人在保險有效期間因病不能從事工作，以及因病造成死亡或殘廢時，由保險人負責給付醫療費用或保險金的保險。健康保險的特徵保險期限較短，一般大多為一年。保險金具有補償的特殊性。危險具有變動性和不易預測性。2024-8-31*6.4.1健康保險的概念和特徵健康保險的若干特別規定觀察期。免賠額條款。成本分攤條款。給付限額條款。2024-8-31*6.4.2健康保險的種類醫療保險。醫療保險是指提供醫療費用保障的保險，殘疾收入補償保險。提供被保險人在殘廢、疾病後不能繼續工作時所發生的收入損失之補償的保險被稱為殘疾收入補償保險。收入補償保險的給付一般規定為以下三種方式：按月或按周進行補償。給付期限。推遲期。2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取計算人壽保險費的要素生命表生命表的概念生命表又稱死亡表，它是根據一定時期的特定國家（或地區）或特定人口群體（如壽險公司的全體被保險人）的有關生命統計資料，經整理、計算編制而成的統計表。生命表的結構生命表通常以10萬人為單位，自出生的零歲開始，依年齡順序逐年計算每一年齡的生存人數和死亡人數，直至所選人群全部死亡時為止。2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取生命表一般包括以下幾項：x表示年齡；lx表示x歲的人在年初的生存人數；dx表示x歲的人在年初的死亡人數；px表示x歲的人在一年間的生存率；qx表示x歲的人在一年間的死亡率；2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取各項之間的關係：dx=lx–lx+1或lx+1=lx–dxpx+qx=1qx=dxlxpx=lx+1lx2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取利息率利息是一定的本金在一定時期內，按照一定的利率計算而得到的收益。單利單利就是僅用本金計算利息的方法。計算公式如下：I=PinS=P（1+in）式中：S表示本利和，I表示利息，P表示本金，I表示利率，n表示時期2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取複利複利的計算與單利不同，複利就是不僅在本金上計算利息，而且把上期結算的利息併入本金一起計算利息。第一年本利和為P（1+i）第二年本利和為 P（1+i）×（1+i）=P（1+i）2以此類推，第n期本利和為S=P(1+i)n2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取現值、終值和貼現終值是一定的本金，一定的利率，經過一定時間生息後的本金加利息之和，它是本利和的另一種表述。複利終值用公式 S=P(1+i)n計算現值就是按某種利率及生息的時間計算的，在未來某一時刻要積累終值一元，而現在所需要的貨幣量。複利現值計算公式如下： v=1/(1+i)n貼現就是把終值和現值之間的差額用d表示，d就是銀行放貸時預扣的利息，即貼現息2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取換算表換算表就是一種各種年齡生存與死亡現值累計值表。換算表中的數值叫換算值，這些數值是由生命表中的生存人數、死亡人數及現值率、利息率等因素計算而來的。2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取人壽保險費的構成人壽保險費由兩部分構成：純保險費（NetPremium）和附加費（Loading）。前者用於保險金的給付；後者用於保險公司業務經營費用的開支。二者的總和就是營業保險費（OfficePremium），亦稱毛保險費（GrossPremium）。營業保費純保費（保險金之來源）附加費（經營費用之來源）危險保費儲蓄保費2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取純保險費的計算純保費的計算以預定死亡率、預定利率為主要因素，按照收支相等的原則計算。自然純保險費自然純保險費是根據當年死亡率計算的純保險費躉繳純保險費的計算躉繳純保險費是投保人在保險合同簽訂時，把整個保險期間應繳的保險費一次全部交清。2024-8-31*6.5.1人壽保險費率的計算及準備金的提取定期死亡保險。這種保險是指被保險人如在約定的期限內死亡，保險公司要付保險金的責任；在約定的期限屆滿被保險人仍然健在，保險公司不給付保險金，也不退還保險費。以符號 代表定期保險躉繳純保險費，X代表被保險人的年齡，n為約定的期限（以下同），則：Ax:n1