公司征信业务管理制度及异议的处理.docx

?一、引言

在当今经济活动中，公司征信业务对于金融机构、企业及其他相关方评估信用风险、做出合理决策起着至关重要的作用。为了规范公司征信业务操作，保障征信信息的准确性、完整性和安全性，维护金融市场秩序，特制定本公司征信业务管理制度，并对异议处理做出明确规定。

二、公司征信业务管理制度

（一）业务范围

1.本公司征信业务涵盖收集、整理、保存、加工企业及其他组织的信用信息，并对外提供企业信用报告等征信产品和服务。

2.信用信息包括企业基本信息、信贷信息、经营状况信息、财务信息、司法裁判信息等与企业信用状况相关的各类数据。

（二）信息收集

1.合法合规收集原则

-严格遵守国家法律法规及相关监管要求，确保信息收集过程合法合规。

-明确告知信息主体信息收集的目的、范围、方式及用途等，取得信息主体的书面同意（法律法规另有规定的除外）。

2.多渠道收集

-与金融机构、政府部门、行业协会、公共事业机构等建立合作关系，获取企业的相关信用信息。

-通过数据共享平台、网络爬虫等技术手段合法获取公开信息，但需确保信息来源可靠、合法。

3.信息质量审核

-对收集到的信息进行严格审核，确保信息的真实性、准确性和完整性。

-建立信息质量反馈机制，对来源信息存在质量问题的，及时与信息提供方沟通核实，要求其更正或补充信息。

（三）信息整理与保存

1.信息分类与编码

-根据信息的性质、来源、用途等进行分类，建立统一的信息编码体系，便于信息的存储、检索和管理。

2.数据录入与整合

-将审核通过的信息准确录入征信系统，进行数据整合和关联分析，形成全面、系统的企业信用档案。

3.安全存储

-采用安全可靠的存储设备和技术，确保征信数据的存储安全。

-建立数据备份机制，定期对数据进行备份，防止数据丢失或损坏。

-严格限制访问权限，只有经过授权的人员才能访问和操作征信数据。

（四）信息加工与产品服务

1.信用评分模型

-开发和应用科学合理的信用评分模型，对企业信用状况进行量化评估。

-定期对信用评分模型进行优化和调整，确保评分结果的准确性和有效性。

2.征信产品与服务

-根据客户需求，提供企业信用报告、信用评级、风险预警等多样化的征信产品和服务。

-明确各类征信产品和服务的内容、格式、交付方式及收费标准等。

3.服务流程

-客户申请：客户向本公司提出征信产品和服务申请，提交相关申请材料。

-受理审核：对客户申请进行受理和审核，确认申请信息完整、合规后，安排业务人员进行处理。

-数据查询与报告生成：业务人员根据客户需求，查询征信系统数据，生成相应的征信产品和服务报告。

-质量审核与交付：对生成的报告进行质量审核，审核通过后及时交付给客户，并提供必要的售后服务。

（五）内部管理与监督

1.组织架构与职责分工

-设立专门的征信业务部门，明确部门内各岗位的职责和权限，确保业务流程顺畅、高效运行。

-建立健全内部管理制度，加强对征信业务人员的培训和管理，提高业务人员的专业素质和风险意识。

2.业务流程监控

-对征信业务的各个环节进行实时监控，确保业务操作符合规定流程和标准。

-定期对业务流程进行评估和优化，提高业务效率和质量。

3.审计与合规检查

-定期开展内部审计和合规检查，对征信业务的合法性、合规性进行审查，及时发现和纠正存在的问题。

-配合监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息，积极整改监管部门提出的问题。

三、异议处理

（一）异议受理

1.渠道与方式

-设立专门的异议受理渠道，包括电话、邮件、在线客服平台等，方便信息主体提出异议申请。

-在公司官方网站、征信产品和服务报告中明确告知信息主体异议受理的联系方式和流程。

2.受理流程

-当收到信息主体的异议申请时，工作人员应及时记录异议内容、申请人身份信息及联系方式等。

-对异议申请进行初步审核，判断是否属于本公司受理范围。对于不属于本公司受理范围的异议申请，应告知申请人向相关责任方提出。

（二）异议调查

1.调查程序启动

-对于属于本公司受理范围的异议申请，在受理后的[X]个工作日内启动异议调查程序