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混合式教学改革背景下《个人理财》课程教学反思与方案设计

【摘要】

本文以开放大学专科各专业《个人理财》课程为基础，反思当前《个人理财实务》课程教学现状，基于混合式教学改革背景，提出实行“面授+实训

+拓展”三段式教学模式改革，为混合式教学方案设计提供借鉴与参考。

【关键词】

个人理财；教学反思；混合式教学改革

一、问题的提出

《个人理财》是开大各个专业均可选修的专业通识课，也是一门综合技能实训课程，涉及会计、工商、家政、计算机、物流等专业，共计课内学时36学时，2学分。根据课程培养方案，注重教学内容实践带动理论的特征，并在理论够用为度的前提下，尽可能详细地运用实际案例分析投资过程。通过本课程的学习和操作，使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事投资理财实践及相关工作打下坚实的基础。

教学实践中，讲授重理论轻实训，学生重兴趣轻能力，考核重考试轻过

程问题比较突出，基于全过程性教学试点改革，结合学校混合式教学改革背景，迫切需要教学反思与新型教学方案设计。

二、《个人理财》课程教学现状反思

（一）教师课程教学与实训对接度不高

从前期教学情况来看，本门课程大多以教材为教学内容，以理论教学为主要教学形式，注重对理财专业知识的讲解，对理财专业实训技能的训练不足，因选修学生涉及专业较多，且学生原有基础知识与兴趣度颇有不同，很多学生对理财知识的理论内容、风险管控、理财方法等方面知之甚少，使得本门课程与理财实训对接度不高，学生在学习完课程后难以掌握基本的个人理财基本知识规划，更难胜任今后应聘理财经理、理财顾问工作。

（二）学生重兴趣轻能力，更忽视理财职业素质的教育

在过往教学中，素质教育未得到充分重视，尤其是作为接受成人高等教育具有基本理财观念与风险管控理念的成年学生，所需的基本理财素质教育未在课堂教学中予以体现。学生来自各个专业，对理财课程需求不一，与理财有关的金融经济基础层次不齐。作为通识课，在基本理财素养的培养上，比如，诚信品质的具备、风险管控意识的培养、收益与风险的不可调和性等都需要通过教学及实践培养，相较于单纯的“理财=赚钱”的错误观念，在核心理财素养培养上，教材与实训提供的帮助还乏善可陈。

（三）课程考核机制不合理

在该门课程的考核上，前期的考核形式一直主要以“知识考核”为主，基本以书面作业与考勤为主要考核指标，对于学生能力和素质的考核主要通过实训报告（以学习小组方式）完成，考核机制与本门课程的“实践性、应用性”特征、与使学生掌握理财基本知识与能力素质教学目标存在不匹配现状。

三、混合式教学改革背景下《个人理财》课程教学方案设计

为响应上海开放大学不断加大综合教学改革的需要，进一步推进基于课程考核方式调整下的教学改革，进一步提高学生自主学习的能力，将教学评价落实在教学过程中，将全过程考试课程《个人理财》作为试点。在原有全过程性课程改革基础上，探索混合教学模式背景下《个人理财》课程教学方

案设计。

本课程的主要内容有：个人理财基础知识、银行类理财产品、证券类理财产品、基金类理财产品、保险类理财产品、外汇类理财产品、黄金类理财产品及税收筹划等。本教学方案设计，将根据成人教学的特点以及课程教学要求，将教学过程分为三大模块，即集中面授教学模块、BBS实训研讨模块、拓展提升模块。

（一）面授教学模块化，注重知识讲授1.第一次面授——银行保险类理财

介绍课程性质、课程改革说明、教学大纲、教学实施细则、考试形式和整个教学安排计划。理清课程脉络：通过解读教学大纲、教学实施细则等，帮助学生了解本课程的性质和总体教学要求。通过讲解各章节的重、难点内容，便于学生掌握重点，解决难点。组织学生按学习小组分组，明确书面作业及实训作业要求。了解实施网上教学的银行类理财产品、保险类理财产品及外汇黄金理财产品。布置银行类理财产品与保险类理财产品2次实训作业。

2.第二次面授——股票类理财

教学内容设计股票及基金类理财产品介绍。了解股票及基金理财产品特点、类型、内容，掌握股票除权除息计算方法教师在授课过程中，以学生感兴趣较高的股票类理财产品通识知识介绍，穿插同花顺或是股票软件使用介绍，以期学生对股票类理财产品初步了解，并能简单分析个股走势。结合股票特点对基金产品进行初步介绍，并借助单个基金使学生有直观认识。通过以上一系列的授课讨论，学生对股票及基金类理财产品初步认识并能简单实训操作。

3.第三次面授——税收筹划

教学内容设计税收筹划介绍及个税计算。了解及掌握税收筹划概念、税收筹划原则及相关个税计算，以学生感兴趣较高的个人所得税通识知识介绍，了解税收筹划观念与避税区别，对个人所得税纳税收入进行概念界定，并按要求完成相关计算题讲解与计算，安