THYFS 0001-2024 衡阳市科技金融奖补贷贷款规范.docx

ICS03.060

CCSA11

团 体 标 准

T/HYFS0001-2024

衡阳市科技金融奖补贷贷款规范

RegulationsonTechnologyFinancialAwardandSubsidyLoansinHengyang

2024-09-19发布 2024-10-01实施

衡阳市金融学会 发布

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前 言

本文件按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。

本文件由中国人民银行衡阳市分行提出。本文件由衡阳市金融学会归口。

本文件起草单位：中国人民银行衡阳市分行、长沙银行股份有限公司衡阳分行。

本文件主要起草人：陈伟群、王忠华、张海澜、李苏、杨为、聂文娟、朱泽峰、许霜、周德华、袁友红、唐人杰。

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衡阳市科技金融奖补贷贷款规范

范围

本文件规定了衡阳市银行业金融机构在开展科技金融“奖补贷”相关业务过程中的应用规范和总体要求。

本文件适用于衡阳市银行业金融机构办理科技金融“奖补贷”业务全流程实施与管理。

规范性引用文件

下述文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

《产业结构调整指导目录》

术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

科技金融technologyandfinance

通过创新财政科技投入方式，引导和促进金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。

[来源：中国政府网-科技部发布国家“十二五”科学和技术发展规划]

3.2

奖补贷awardandsubsidyloans

金融机构对辖区范围内有衡阳市及以上政府财政给予奖补资金支持的企业，以其科技专利、知识产权等无形资产作为主要风险缓释措施，为其提供的流动资金贷款等用于日常经营周转的授信业务。

总体要求

贷款对象

银行业金融机构科技金融“奖补贷”贷款对象应满足以下条件：

符合地方财政奖补资金支持范围，并纳入衡阳市及以上地方政府奖补资金支持企业名单；

具有科技专利或知识产权，已被认定为科技中小企业、高新技术企业、专精特新企业等科技型企业。

准入要求

依法登记，具有固定场所，从事符合法律、法规的生产经营活动，并符合银行业金融机构行业、区域、客户等相关准入管理规定；

具备相应行业领域的资质要求，所属行业、产业符合国家产业政策导向，具有良好发展前景，不属于最新《产业结构调整指导目录》淘汰类；

经营稳定，具备还款意愿与还款能力，具有一定的发展潜力与市场竞争力；

近三年内无违法违规行为，无影响企业正常经营的涉诉、当前逾期或不良等重大负面信息，未收到行政主管部门处罚；

资信状况良好，无重大失信行为。

贷款用途

科技金融“奖补贷”贷款用途为企业的日常经营周转，不应用于固定资产贷款及项目融资，如房地产开发、民间融资、股票债券等金融资产投资以及外部监管机构禁止投向的领域。

贷款办理流程

客户筛选

在客户准入环节，银行业金融机构主动收集相关信息，对接地方政府各部门，获取地方财政奖补资金支持的企业名单，结合内部制度相关要求筛选出有意愿、有潜力的“奖补贷”贷款客户。

尽职调查

银行业金融机构应履行尽职调查职责，重点调研并核实企业经营状况及科技成果，形成书面调查报告。包括但不限于：

企业基本信息，如企业的组织架构、内部制度、实际控股情况、经营范围、主营业务等；

企业财务状况，如企业的资产负债情况，包括但不限于应收账款、应付账款、存货存款等真实账款；

企业资信情况，如人行征信、三网查询，核查是否逾期、欠息等违约，是否涉及诉讼、民间借贷等异常情况；

企业科技成果，如专利注册登记证明、技术评估报告、研发投入成本等；

企业借款用途；

还款来源情况，如生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入。

贷款审查

银行业金融机构应对尽调材料的合规性、有效性及完整性进行审查，核实该笔贷款业务是否符合科技金融“奖补贷”准入要求，确保贷款的安全性与合规性，制定合理的贷款结构，并出具书面审查意见报告。

评级授信

银行业金融机构基于尽职调查材料，依照“奖补贷”评级授信参考模型（附录A）综合评估企业，核定授信额度。

其中，“奖补贷”评级授信参考模型涉及企业经营状况、企业科技无形资产及政府奖补

资金额度三部分，根据实际情况对各类评价