农村信用社银行卡特约商户管理及风险防范培训手册.pptVIP

特约商户的拓展及签约（四）签约特约商户资料录入流程1．在SC6000系统中录入特约商户资料，必须确保商户名称的正确性：（1）商户名称采用中文格式填写，不得使用汉语拼音字母和阿拉伯数字。（2）填写时应以商户在工商注册登记的名称为准。（3）若商户名称的长度不超过20个汉字，则填写全称，不得缩减；长度超过20个汉字的，填写时可参照《商户名称中文填写指南》进行适度缩减。2．进行商户资料维护和POS资料维护时，必须确保商户名称、商户编号、商户类别码（MCC码）、POS终端号、管辖机构、结算开户行名和结算账号的正确性。其中特约商户编号为15位数字，由以下四部分组成：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）商户类别码（MCC码）须与商户的主营项目保持一致。商户分类对照表（MCC码）（见附件9）。特约商户的培训（一）培训对象包括特约商户财务人员和收银员。（二）培训方式采取集中开办培训班和上门培训等形式。（三）培训内容1、财务人员的培训内容。银行卡基本知识、受理银行卡协议的有关业务操作条款、有关商户结算的规定及处理办法、办理交单的具体办法和手续等。2、收银员的培训内容。银行卡基本知识介绍、功能和使用范围、卡的有效期、签名及受卡说明、检验银行卡、身份证和持卡人签字真伪的方法,以及伪卡、过期卡的识别、POS机具使用方法和操作程序、日常保养和简单故障排除方法、有关疑问和设备发生故障时的联系方法、有关商户结算的规定及处理办法等。特约商户受训人员的要求1应准确无误地掌握省联社有关特约商户受理银行卡业务的规定、操作程序、注意事项。2能熟练地进行POS机具、压卡机的操作,并能进行日常维护和一般故障排除。3能正确地进行授权、结账、退款、追收、交单等业务处理。4特约商户的培训特约商户的日常管理（一）特约商户档案资料商户管辖社应妥善保存《特约商户签约申请及调查情况记录表》、《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片；特约商户受理银行卡协议书、约定划款协议；商户营业执照和税务登记证等的复印件、商户负责人（或法人代表）身份证复印件；有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等；已收回的所有交易签购单；对商户日常风险管理的相关表格，如《特约商户受理银行卡情况检查表》、《特约商户领用POS机具、压卡机登记簿》、《特约商户清理情况登记表》等。日常维护商户经理须每两月对辖内全部商户进行一次回访，对重点商户要每月回访一次，填写《特约商户回访记录条》；及时为商户放置、补充受卡所需单据及银行卡特约商户招贴、台牌等宣传用品；商户财务人员、收银人员发生调整、变动，要及时培训；对客户投诉事项按商户进行分类和登记，并采取相应措施进行处理。机具的安装、调试及维护。市州汇聚中心负责辖内密钥管理POS机具的保管及密钥参数的下装工作；POS机具由县联社银行卡业务主管部门集中管理，指定专人负责POS程序的保管、下载和POS参数的设置等工作；各商户管辖联社须建立POS机具、压卡机台账，登记机具库存、领用情况；定期对特约商户的POS机具、压卡机进行保养维护。特约商户的日常管理检查及监控。每两月对特约商户受理银行卡情况检查一次，对重点商户要每月检查一次；定期对辖内特约商户交易情况进行监测，对疑似风险交易进行跟踪监控；对以下异常交易要进行重点监控：长期无交易商户突然出现大量交易或正常商户突然停止交易。商户出现与该类商户交易金额特征明显不符的交易。12345凡发现有异常交易的商户，应立即进行跟踪，了解原因，调查具体交易情况，并采取有效措施，杜绝风险隐患。商户频繁出现银行卡交易额为整数的交易。特约商户的日常管理特约商户的清理。对关、停、并、转的商户，要及时收回各种机具设备及单据、台牌、标志牌等，登记《特约商户清理情况登记表》；对有信用卡诈骗、虚假交易、套现嫌疑的商户，要建立档案及时调查，造成损失的要及时追收，必要时应诉诸法律，同时取消特约商户资格。资金清算。特约商户的资金清算原则上不得使用个人结算账户，但仅限于借记卡交易的特约商户和信用良好的特约商户除外；县联社需指定网点负责辖内所有特约商户资料录入工作，特约商户银行卡交易资金清算由县联社指定网点完成；特约商户POS连线交易，由次日完成资金清算；手工压卡交易，收到商户手工清算单据2个工作日内完成资金清算；预授权交易，须在30天的有效期限内完成资金清算。特约商户的日常管理收单风险种类划分内部风险指因收单机构内部原因导致的风险，主要包括操作风险、道德风险、系统和机具运行风险、信息安全风险等。根据风险来源，收单业务风险