2025年你真的会发“催款函”吗？信函催收的18个要点及4类范本.doc

你真的會发“催款函”吗？——信函催收的18個要點及4类范本！

信函催收是非诉催收的一种重要方式，非诉催收是指债权人根据法律规定和协议约定通過非诉讼（含仲裁）的手段向债务人发出规定债务人履行义务的祈求。非诉清收是相對于诉讼（含仲裁）而言的，相對诉讼催收，非诉催收愈加简便、高效、便捷，不轻易伤和气，运用得當的话，可以获得很好的催收效果。一般而言，清收逾期贷款应遵照渐進的原则，就追讨而言，能通過非诉的手段要回来的钱，尽量不要打官司，但需要启動诉讼程序的時候不要踌躇，不要無原则的等待就可以了。非诉催罢手段重要包括電话、信函、上门三种，信函催收是非常重要的非诉催罢手段，在实践中被信贷机构广泛采用，笔者在給客户服务的過程中，客户碰到逾期後，协助客户起草催款告知是我們律師的基础工作。在給客户服务的過程中，笔者发現，诸多客户對怎样起草催款函？何時发送催款函？催款函在起草過程中的要點等存在某些认识上的误区。

一、信函催收概述

信函催收是指债权人以发送信函的方式向债务人主张权利并规定债务人偿還债务，信函催收是常見的一种非诉讼催收的手段，信函催收比较正式，可以一次性签发給大量客户，比较廉价。设计规范专业的信函會給客户留下良好的信用管理的形象。信函催收运用得當的话能获得非常好的催收效果，但其弊端是信函催收有時轻易被客户忽视，威慑力相對不够，一般状况下信函催收過程中需配合電话跟進和上门催收等方式，這样才更能引起客户的重视获得良好的效果。

二、信函催收概述信函的种类

信函大体上可分為到期前的還款提醒函、逾期催收函、律師函、短信、微信、電子邮件等几种，本文對于律師函、短信、電子邮件等就不讨论了，重點集中在提醒函和催款函上。

01到期前提醒函

要想有效減少逾期，信贷机构应當有规范的提醒客户還款的机制，一般来說，信贷机构应在每次還款曰前通過電话、短信的方式提醒客户准時還款，必要的時候可以給客户发送書面的還款提醒函，在提醒函中，应写明還款的金额、還款曰期、還款方式等内容。

02逾期催款函

逾期催款函為客户逾期後发送的信函，也就是我們一般說的逾期催款告知，在逾期催款告知中应包括借款的基本状况、欠款数额、給客户导致的不良成果、我們的目的（规定還款）等内容，在发送逾期催款函時，在措辞上应當根据不一样的债务主体，進行一定的调整。

03催款律師函

律師函是指律師接受客户的委托就有关事实或法律問題進行披露、评价，進而提出规定以到达一定效果而制作、发送的专业法律文書。律師函有特定的写作格式，通過律師對某一事实進行法律评价和風险估计，其目的在于以法律尺度和律師的判断，對送达對象晓之以法律事实，動之以利弊得失，让送达對象得出自已的“法律评价”，即“传法达意”。律師函是以律師事务所和律師的名义发出的，虽然從法律上不具有任何强制效力，不過由于律師事务所和律師的特殊地位及形象，债务人收到律師函相對于收到一般催款函一般都會比较重视，律師站在法律的角度對問題進行分析，使债务人意识到這個問題已經上升到法律层面，并且給人感覺，律師一旦介入那就离打官司不遠了，這样客户會愈加重视，一定會進行综合分析考虑，這样就會有助于义务的履行。

三、发送逾期催款函需要注意的問題

1

逾期催款函应當在诉讼時效有效期内送达，有些信贷机构让借款客户在借款時提前签订催款函，這种做法轻易引起纠纷，实际上借款到期後有两年的诉讼時效，两年時间足够用了，信贷机构需要及時维权，提前让客户签收催款函的做法不提议采用，没有什么必要。（民法总则实行後一般诉讼時效已經改為3年）

2

逾期催款函应當采用書面形式，書面形式便于留存证据。

3

逾期催款函应當以合适方式送达。根据《有关审理民事案件合用诉讼時效制度若干問題的规定》中的规定，假如直接送达，借款人為法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、重要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；借款人為自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行為能力的亲属或者被授权主体。一般应坚持让其本人签收為主，实践中门卫、收发室、财务室、邻居、未成年子女签收普遍存在，轻易发生争议。

4

假如采用发送信件或者数据電文的方式送达，应當在协议中的告知和送达条款中對送达地址和邮箱等提前约定好。邮寄送达最佳选择EMS（毕竟給人感覺邮政系统相對于别的快递企业更权威某些），邮寄送达時在快递單上一定要注明发送的是某一借款协议的催款告知，并通過拍照、录像等方式把封存催款函的過程保留下来，及時查询送达状况，如對方签收，及時電话跟進。

5

對于下落不明的债务人，债权人在国家级或者下落不明的當事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告，可以起到诉讼時效中断的效果，這也属于信函催收。

6

符合法律规定的催收告知可以到达诉讼時效中断的效果。诉讼時效中断是指已開始的诉讼時效因发生法定事由不再進行，