02.06_银行核心_公共管理_客户信息管理_V2.0.docx

银行核心V2.0

客户信息管理

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—客户信息管理

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 4

3.1 业务需求关注要点 4

3.2 客户信息管理关键参数 4

4 关键业务功能分布 6

4.1 概述及说明 6

4.2 客户信息管理业务 6

4.2.1本节需求关注要点 6

4.2.2关键业务功能简述 7

5 附录 10

5.1 业务功能清单 10

5.2 业务处理规则 11

银行核心—客户信息管理

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文档概述

文档目的

全面的客户信息是银行加强营销支持、产品创新、风险管理、内部控制、业务分析、统计的依据与基础；是记载银行客户状况的数据集合，是银行未来拓展业务的基础。

全行客户信息的数据以ECIF管理为主，核心系统的客户信息是ECIF客户主数据的副本，方便核心系统的业务处理及信息查询。本文档主要说明核心系统范围的客户信息功能需求。

内容简介

本文档从全行客户信息管理概念与基本规则出发，结合实际业务操作中的业务流程、业务处理规则来阐述相关业务需求关键要点以及相应的主要业务功能。客户信息管理的数据以ECIF管理为主，客户信息项详见ECIF需求文档。

业务概念及名词解释

客户信息项遵循数据标准及ECIF规定，下述业务术语仅作简要介绍。

基本信息：包括客户的名称、称谓、开户证件、人口信息、工作等。

联络信息：联系地址、电话、电子邮件联系信息等。

财务信息：财务状况、客户资产状况、客户负债状况等。

风险信息：大事记、信用限额、风险评分、违约信息等。

关联信息：关联客户，包括关系类型、是否关联方、持股比率等。

客户管理信息：包括客户归属和客户状态。客户归属是指银行出于各种需要而设定的关于客户归属机构、客户经理等信息，包括的数据项：客户编号、所属客户经理编号、所属客户经理姓名、客户创建日期、创建柜员、客户创建机构编号、客户所属机构编号、客户状态、生命周期代码、反洗钱客户主管行等。客户状态包括：正常，死亡，暂停，怀疑，关注等。评价信息：利润贡献度，客户等级，客户意愿，偏好信息等。

往来信息：积分信息指客户积分类型和积分分值的信息。包括的数据项：客户积分类型、积分值等。

客户唯一性：由证件类型、证件号码、名称三个要素决定。

客户群：客户群是指按照管理、营销的要求或目的，把具有某种共同特性的客户组建成虚拟的客户团体。

关注客户：根据经营经验及其他行业经验，预先定义关注类型（如黑名单，诉讼，死亡等），客户经理调查到有符合相应关注类型的客户，则可以将客户列入关注客户清单。关注客户清单全行共享，在全行范围内控制客户风险。

信用等级：客户信用等级包括内部评定和外部评定两种形式。内部评定是根据与该客户的往来历史，按照行内的评定标准为客户评定信用等级；外部评定是通过外部专门信用评定机构为客户评定信用等级。

客户信息管理应用负责管理客户主数据，建立客户统一视图，根据应用定位及数据架构原则确定客户信息的分布

业务需求概述

业务需求关注要点

提升客户信息管理能力，多维度展示客户信息。

细化客户信息的维度。如对公客户的信息，包含企业规模等信息。

提供差异化客户服务。有效识别客户后，对客户进行差异化服务，如支持客户自选号码（存款账号、卡号）。

核心集中展示客户在核心系统内的产品，服务，交易信息。提供核心内客户在我行购买的所有产品信息，服务信息，列示客户所有的交易信息。

管理客户在核心系统的关联信息，包括客户与持有产品的关系，客户与账户的关系等信息。

客户信息管理关键参数

序号

参数项

参数说明

客户信息录入

客户中文名

用于定义客户中文姓名

客户英文名/姓

用于定义客户英文姓名

出生日期

用于定义客户出生日期

性别

用于定义客户性别

证件种类

用于定义证件类型

证件号码

用于定义证件号码的录入

联系方式

用于定义客户的联系方式

客户信用评级

客户信用度

用于定义客户信用度，参考数据标准

客户信用等级

用于定义客户信用等级

客户风险级别

用于定义客户风险级别

关键业务功能分布

概述及说明

根据某银行行应用架构设计规划，ECIF系统的功能定位是建立客户原始信息的唯一主本数据来源，统一产生客户编号。核心系统中的客户信息遵循ECIF系统建立的客户信息创建、修改和访问原则，可在核心系统中保存必要客户信息的副