《银行专业实务（风险管理）》_初级银行专业人员职业资格近年考试真题题库资料_含答案.pdf

《银行专业实务（风险管理）》_初级银行专业人员职业资

格近年考试真题题库_含答案解析

一、单选题

1.下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是（）。

A、董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

B、高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C、风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监

测、控制、缓释以及风险敞口的报告

D、风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险

水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

答案：C

解析：高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；董事会

是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；监事会主要负责监

督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有

效性进行独立的监督、评价。

2.关于久期，下列论述不正确的是（）。

A、久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B、久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C、久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

D、久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响

答案：B

1

解析：久期衡量资产或负债价值对利率变动的敏感度。久期缺口反映资产与负债

久期的不匹配程度。缺口绝对值越大，利率风险越大，缺口绝对值越小风险越小。

选项B中“缺口绝对值越小风险越高”与久期理论矛盾，其余选项与久期缺口模

型的原理一致（参考《商业银行风险管理》及相关金融理论）。

3.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A、加强对风险的监测

B、制定长期固定的战略规划

C、制定战略风险的应急方案

D、制定以风险为导向的战略规划

答案：D

解析：战略风险管理要求商业银行在制定战略规划时充分考虑各类潜在风险，确

保战略目标的实现与风险管理能力相匹配。巴塞尔协议框架强调动态调整机制对

战略风险管控的重要性。选项A侧重于日常监控，属于操作层面；选项B的固

定规划缺乏灵活性，不符合风险管理动态性原则；选项C属于应对突发事件的

预案，并非战略管理核心；选项D体现了将风险因素纳入战略决策流程，通过持

续评估优化战略方向，符合现代银行全面风险管理体系要求。（《有效银行监管

核心原则》第三章）

4.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A、采取必要的管理措施

B、密切关注

C、尽量避免或高度重视

D、接受风险

2

答案：C

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审

核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影

响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实

施方案，如表所示。

5.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺

陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A、内部流程

B、外部事件

C、人员因素

D、系统缺陷

答案：A

解析：从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系

统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职

违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制

和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户

纠纷等;系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表

3

现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中描述的情形属于内

部流程中产品服务缺陷引起的操作风险。

6.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A、声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B、声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C、声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D、声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

答案：A

解析：2009年8月，银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商

业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，

督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过

审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。

7.（）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非