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保理公司业务流程演讲人：日期：

CATALOGUE目录02保理业务的基本流程01保理业务概述03保理业务的类型04保理业务的操作流程05保理业务的风险管理06保理业务的案例分析

保理业务概述01

保理业务定义保理是指卖方将其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理机构，并由保理机构提供资金融通、买方信用担保、应收账款管理、信用风险担保等综合性金融服务。保理业务特点以应收账款转让为基础，提供资金融通和信用风险担保；卖方将应收账款转让给保理机构后，可获得资金融通，加速资金周转；保理机构负责应收账款管理和信用风险担保，降低卖方坏账风险。定义与特点

通过保理业务，卖方可以迅速回笼资金，提高资金利用效率，扩大业务规模；同时，保理机构的专业信用风险担保可以有效降低卖方的坏账风险。对卖方的好处保理业务可以提供买方信用担保，降低买方因卖方违约或破产而遭受的损失；同时，通过保理机构的应收账款管理，买方可以更加专注于核心业务的发展。对买方的好处保理业务的重要性

保理业务的历史与发展现阶段状况目前，保理业务已经成为全球贸易融资的重要组成部分，广泛应用于各个行业和领域。同时，随着金融科技的不断发展，保理业务也在不断创新和完善，为中小企业提供更加便捷、高效的金融服务。起源与发展保理业务起源于国际贸易，最早可追溯到18世纪的欧洲。随着国际贸易的不断发展，保理业务逐渐成为一种重要的金融服务方式。

保理业务的基本流程02

赊销交易卖方企业根据合同或发票确认应收账款金额和付款期限。应收账款确认买方信用评估卖方企业自行评估买方信用状况，决定是否赊销。卖方企业提供商品或服务，允许买方企业延迟付款，形成应收账款。企业赊销与应收账款产生

保理申请卖方企业将应收账款转让给保理公司，申请保理业务。审核与批准保理公司对卖方企业的信用状况、应收账款质量等进行审核，决定是否批准保理业务。签订保理合同卖方企业与保理公司签订保理合同，明确双方的权利和义务。应收账款转让保理公司受让应收账款，成为新的债权人。保理公司介入与应收账款转让

即时资金发放与应收账款管理即时资金发放保理公司向卖方企业提供即时资金发放服务，缓解卖方企业的资金压力。应收账款管理保理公司负责应收账款的催收、管理和坏账担保，降低卖方企业的管理成本和坏账风险。回款处理保理公司收到买方企业的付款后，扣除保理费用后将剩余款项支付给卖方企业。坏账处理若买方企业无力支付款项，保理公司将按照合同规定承担坏账损失，并向买方企业追索。

保理业务的类型03

买方信用风险担保保理公司承担买方信用风险，如果买方无力支付货款，保理公司将赔偿卖方损失。有追索权保理01融资服务保理公司可向卖方提供融资服务，帮助卖方解决资金周转问题。02应收账款管理保理公司负责管理应收账款，包括催收、对账等服务。03坏账担保保理公司对已核准的应收账款提供坏账担保，降低卖方坏账风险。04

保理公司承担买方信用风险，但不对卖方进行追索。买方信用风险担保卖方将应收账款的风险完全转移给保理公司，不再承担坏账损失。卖方风险转移通常不提供融资服务，仅提供买方信用风险担保和应收账款管理服务。无融资服务保理公司会对买方信用进行严格审核，降低自身风险。严格审核无追索权保理

地域差异国内保理主要涉及国内贸易，国际保理则涉及跨国贸易。货币结算国内保理通常以人民币结算，国际保理则涉及外汇结算。法律法规国内保理遵循国内相关法律法规，国际保理需遵循国际惯例和法规。风险控制国际保理涉及的风险更加复杂，包括不同国家的政治、经济、法律等风险，需要更高的风险控制能力内保理与国际保理

保理业务的操作流程04

客户申请与资格审查客户咨询通过电话、邮件或面对面会议等方式，了解客户的经营情况、融资需求及保理业务的具体要求。提交申请资料初步审查客户需提交包括企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料，以及交易合同、发票、运输单据等相关业务资料。对客户的经营资质、信用状况、财务状况及交易背景进行初步评估，确定是否符合保理业务的准入标准。123

尽职调查与额度审批针对客户的经营状况、上下游客户稳定性、应收账款真实性及可回收性等方面进行深入的调查和评估。尽职调查根据尽职调查结果，结合客户的历史交易记录、行业风险等因素，对客户进行全面的风险评估。风险评估根据风险评估结果，确定客户的保理融资额度，并报请内部审批。额度审批

与客户签订保理合同，明确双方的权利与义务，包括应收账款的转让、融资额度、期限、利率、费用等条款。合同签订与应收账款转让合同签订客户将符合条件的应收账款转让给保理公司，保理公司成为应收账款的合法债权人，并负责后续的账款回收工作。应收账款转让根据合同约定，保理公司向客户发放融资款项，客户可按需使用资金。融资发放

保理业务的风险管理05

信用风险评估评估客户信用