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互联网金融背景下商业银行个人理财业务的SWOT分析综述

目录

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15508（一）优势（Strengths） 1

55141.口碑优势 1

225652.线下渠道优势 2

255463.风险管理优势 2

21164（二）劣势（Weaknesses） 2

276531.运营成本偏高 2

234672.限制目标客户群体 3

206293.面临互联网技术挑战 3

368（三）机会（Opportunities） 3

282931.开辟新的客户市场 3

238152.开辟新的销售渠道 4

46583.小微企业领域 4

19151（四）威胁（Threats） 4

189591.银行的支付中介功能弱化 4

319302.客户的思想观念发生改变 5

42013.传统理财产品利润空间缩减 5

SWOT分析是基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）和外部的机会（Opportunities）和威胁（Threats）等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相应的结论，而结论通常带有一定的决策性，有利于决策者定制或者调整计划与对策，促进企业的良性发展。

优势（Strengths）

口碑优势

自商业银行在我国开始运营以来，每日与居民大众打交道，联通千家万户，经过多年沉淀，具有深厚历史的商业银行在大众心目中建立了较为良好的口碑，作为老牌金融机构，其深入人心的业务办理等功能也已获得了普罗大众以及各行各业较高的信任度、忠诚度，除此之外，各种各样的理财产品也满足了客户的需求，同时在消费者心中树立了较高的理财安全意识，这为累积大量的客户基础做出了不容忽视的贡献。即使互联网金融是新时代的一波不可抵挡的巨大浪潮，并对人们生活方方面面造成影响，但是商业银行目前在我国仍充当着坚如磐石的不可替代的角色，并在这波浪潮中占据着较为广阔的天地。

线下渠道优势

商业银行拥有覆盖全国各地的实体网点，也就是我们常见的营业网点、自助银行和自动柜员机（ATM），这是互联网金融无法比拟的天然优势，并且这种优势是客观存在、不可转移的，在受到影响因素较少的情况下可以长久保持下去。而线下渠道的存在不仅可以增强客户的使用感和体验感，还能够收获客户的信任和提高忠诚度，它也有利于销售复杂金融产品，是商业银行不可或缺的重要销售渠道。商业银行能够做到线下与线上运营相融合，但是互联网金融却不能够很好地做到这一点。

风险管理优势

随着国民生活水平的不断提高，大家也比以往更注意到理财的重要性，虽说互联网金融的许多理财产品顺着时代的潮流应运而生，但是由于相关管理监督制度不够完善，且没有得到及时跟进，使得网络理财产品出现了许多鱼龙混杂的现象，这种门槛的降低带来的是理财风险的提高，甚至侵犯到消费者的合法权益，在新生事物不够成熟的情况下，商业银行传统的理财产品信任度就高许多，除此之外，商业银行配备的良好的风险监控能力以及风险管理能力则会让这种操作风险以及违约风险降到最低，以保障消费者的合法权益和自身良好信誉。

劣势（Weaknesses）

运营成本偏高

传统商业银行受营业网点和营业时间的限制，业务办理更加依赖人工，而金融机构开设一个线下网点就需要消耗大量的人力、物力和财力，业务审批涉及环节和人员较多，业务流程耗时长，时效相对较低。而互联网金融却不会受到时间地点的影响和限制，只需要通过终端设备和网络就能自主办理业务，方便快捷，省时省力[11]。

限制目标客户群体

由于资源分配的因素，传统的商业银行理财业务将目标客户群体限制得过高，坚持遵循“二八法则”以将自身获得的将利益最大化，这就将他们的视线固定在了20%的高端客户群体身上，而剩余的80%客户则没能得到过多的重视。而互联网金融的出现则打破了这种局面，以其准入门槛低、产品多元化、定制个性化、办理方便快捷等优势迅速捕获这大部分中低端收入人群的资金资源，不仅填补这方面的了空白，还促进了自身规模的发展。

面临互联网技术挑战

长久以来，商业银行的销售业务一直都是通过线下的物理网点，渠道较为单一，在互联网这个新的趋势出现后，各大商业银行也纷纷开始打造属于自己的互联网平台，但相较于强大的互联网金融技术，商业银行的线上技术起步晚、不娴熟、推广面小，带来的客户体验也无法与其比拟，甚至还造成许多技术风险和操作风险上的隐患。除此之外，相关技术人员由于缺乏经验，对技术了解不足，再加上水平大部分未达到国际标准，这使得他们在应对风险时就显得有些乏力。而互联网企业中科技人员通常占据