2025【农业保险和农村信贷协同发展研究的国内外文献综述2500字】.docx

农业保险和农村信贷协同发展研究的国内外文献综述

1.1国内研究现状

近些年,由于各种惠农政策的相继实施,农村经济日趋活跃。2016、2017年“中央一号文件”对新时期农业农村工作做出了重要部署，2018年农业部文件指出要坚持农业农村优先发展，坚持质量兴农、绿色兴农，加快推进农业农村现代化[1]。作为我国支农惠农的重要金融合作方式，“农业保险+农村信贷”模式在转移农产品市场风险，促进农业和农民稳定增收，实现“十三五”扶贫攻坚和精准脱贫目标方面发挥着重大作用[2]。同时农村信贷和农业保险互动模式也是促进我国农村金融、农村经济发展，振兴乡村的重要手段[3]。农业保险与农村信贷的协同发展能够助力农户解决融资难的问题，但“农业保险+信贷”模式尚缺乏研究[4]。农业生产最大的风险来自于大自然的灾害，其次还要面临农产品市场销售的风险，这些都会对小规模生产农户造成致命的危害[5]。针对农业弱质性,农户和涉农中小企业缺乏足够有效的担保物品,国家出台相关政策明确探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制,农业保险具有的经济补偿功能、社会风险管理功能、担保增信功能可以降低农业风险,稳定农业收入,提高信贷清偿力,保障信贷资金的顺畅运行[6]。农业保险与农村信贷作为重要支农工具，二者协同发展可完善农村金融服务体系，推动农业经济发展[7]。各地保险公司和信贷机构也进行了相关的试验,发挥农业保险与农村信贷协同效应可以有效缓解贷款难问题。然而,我国目前的信贷+保险模式仍处于发展初期,尽管已经取得了一定成效,但仍面临着各种因素的制约,如农户参保意识薄弱、产品和服务体系不完善、相关法律制度不健全以及政府扶持力度不够等,以至于实施过程中不能够实现精准识别、精准帮扶、精准支持等问题[8]。农村贷款与农村保险相结合的机制是一种新的服务方式,通过信贷机构与保险公司的合作,不仅可以促进信贷与保险在农村地区的发展,还能有效缓解农村地区信贷供给不足,资金缺乏的问题[9]。

农村信贷和农业保险是服务农村和农业的两种金融服务,总结我国农业保险和农村信贷的合作模式,研究两者能否相互促进、协同发展对于我国农村金融的发展具有重要的作用。我国的农业保险和信贷机制还在开始阶段,还没有建立更进一步的合作机制,同时由于缺少政府补贴,试点经验难以广泛推广[10]。2007年,广东省推出农业保险+优惠信贷利率模式,不仅减少了农户的压力，还保证了还贷的可能性;在节约了信贷成本的前提下,优惠利率的信贷资金能够让农民有足够的资金投入农业,有利于农村金融的发展。随着农村金融改革的深入,农业保险与农村信贷协调发展的步伐逐步加快,二者之间的互动机制不断加强。曹鑫璐等曾对江浙沪农业保险与农村信贷进行实证分析,发现长期以来我国在农村金融领域实施了一系列严格的管制措施,限制了农村信贷的发展。政府可以加大财政补贴、出台政策法规等支持农村金融发展,也要推出多元化的金融产品刺激农村经济,完善农村金融体系,推动经济的繁荣[11]。

1.2国外研究现状

目前国外对于农业保险与农村信贷之间的关系，学界尚存在争议。一方面，部分研究者认为农业保险与农村信贷之间具有协同关系。国外研究者认为信贷和农作物保险的结合可以作为改善信贷市场和鼓励农业部门投资的机制[12]。在对哥斯达黎加的咖啡农户进行实验时发现，保险捆绑贷款的吸纳量显著高于无保险贷款的吸纳量[13]。印度和中国一样，是一个农业大国。农业保险和农村信贷在农村经济发展中发挥着重要作用。上世纪末，印度曾制定过新型农村信贷保险模式。经过多年的发展，印度的农村经济取得了很大的发展。“新型信贷财政补贴+新型保险”模式基本形成。政府和金融机构相互配合弥补各自的缺点，推动农村经济更进一步发展。另一方面，一些研究者认为，农业保险与农村信贷之间存在着排他性关系。研究者通过马拉维的实地实验证据研究表明在提供贷款保险的农民中，使用新的作物技术的接受率下降了13个百分点，证据表明减少是由于贷款合同中的有限责任条款中农民已经有了隐性保险，也从侧面反映了对农业保险和农村信贷的排斥。强制贷款生产者购买农业保险的要求，不仅损害了贷款农户的权益，降低了他们的信贷积极性，而且增加了农民不遵守信贷协议的风险，这对信贷机构产生了适得其反的后果。Owusu通过离散选择实验对加纳南部部分农户的非指数作物保险的替代品偏好进行研究，发现农户在受到信贷约束时会更加关注作物保险的保费，因而产生较低的保费支付意愿[14]。除了政府的推动以外，农村信贷市场的发展也影响着农业保险的推广。Wang利用2002年到2013年十二年间中国农业保险的保费收入额及农村信贷总额进行格兰杰因果检验，发现农村信贷与农业保险之间存在着双向的格兰杰因果关系，而农业保险对于农村信贷的促进作用更大，农业保险的经济补偿功能对于降低农民的