我国商业银行供应链金融模式研究——基于平安银行的案例分析.pdfVIP

摘要

当今经济环境处于新旧阶段交替之时，银行业面临着宏观经济形势和业

内同质化的双重挑战，可谓身后为断谷，眼前是重峦。在此时局，顺应外生

经济环境，挖掘自身优势，深入开展差异化创新发展工作，开辟优质的业务

领域，形成比较优势，是商业银行在行业乃至金融业的激烈角逐中脱颖而出

的重要途径。明者因时而变，知者随事而制，在此背景下，近年来国内各大

商业银行纷纷将供应链金融模式作为新型业务突破口，先后抢滩供应链金融

市场。供应链金融也的确成为了商业银行拓展业务范围、提升盈利水平的重

要途径，它帮助商业银行实现了批量获客，有效缓解了中小企业的资金压力，

盘活了供应链的资金流，提升了供应链管理和运营能力，在实现银企共赢的

同时，真正将服务实体经济落到了实处。平安银行作为率先将供应链金融概

念引入国内并在此领域不断深耕的商业银行，始终走在国内供应链金融发展

的前列，其供应链金融也先后经历了四个发展阶段，在供应链金融领域有着

相对充足而先进的理论研究和实践经验，具有较高的代表性和研究意义。因

此本文选择对平安银行的供应链金融典型案例进行分析和探讨，并期望通过

本文的研究，发现我国商业银行供应链金融模式中存在的问题并提出相应的

对策建议，助力国内商业银行供应链金融模式的发展和进步。

为了实现上述目的，本文结合理论研究和数据研究，通过文献研究法、

案例分析法、财务分析法和实证分析法，对平安银行供应链金融案例进行了

深入地分析。首先，本文梳理了现有供应链金融领域的研究成果，为本文研

究的展开奠定理论基础；其次，本文对我国商业银行供应链金融模式的现状

和特点进行了归纳总结，分析了当前商业银行供应链金融发展存在的问题及

其原因。在本文主体——案例分析部分，介绍了平安银行与A企业达成供应

链金融战略合作的案例背景，梳理了平安银行供应链金融四个发展阶段，分

析了平安银行与A企业供应链实现合作的动因，阐述了供应链金融模式下的

业务方案及运作模式，然后分别从平安银行、核心企业及供应链节点企业三

方的角度出发进行了效用分析，并引入协调度评价模型对案例中供应链金融

系统的协调度进行定量分析。最后，本文分析了平安银行供应链金融模式存

在的问题和可以改进的空间，并基于对平安银行的案例分析，本着推进银行

业供应链金融模式发展的目的，从提升风险管理能力、加强行业内外合作、

通过创新实现差异化发展、构建以银行为主导的供应链金融生态等方面提出

了对我国商业银行供应链金融模式发展的对策建议。

本文通过对平安银行供应链金融模式的案例分析，主要得出以下结论：

一是供应链金融模式能让商业银行和供应链核心企业及节点企业实现多方合

作共赢的效果；二是供应链金融模式涉及的风险问题更为复杂，商业银行在

在扩张业务的同时应兼顾风险管理能力的提升；三是我国商业银行供应链金

融发展尚处于探索时期，存在诸多问题，各商业银行应结合自身优势着力于

模式的研究和创新，真正将供应链金融的优势发挥到服务实体经济当中。

关键词：商业银行供应链金融平安银行核心企业

Abstract

Theworld’seconomyisintheturningpoint,andthebankingindustryis

facingthedualchallengeofthemacro-economicsituationaswellasthe

homogenizationofindustry.Atthistime,itisofgreatimportanceforthe

commercialbankstodeveloptheirbusinessinaninnovativewayanddiscover

theircomparativeadvantages.Inrecentyears,themajordomesticcommercial

banksusethesupplychainfinancemodelasanewbusinessbreakthroughand