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第37卷第3期  广东农工商职业技术学院学报Vol.37 No.3

2021年8月Journal of Guangdong Agriculture Industry Business PolytechnicAug. 2021

［经济与管理］

第三支柱养老金融业务营销策略研究

聂晶 

（广东农工商职业技术学院 国际交流学院，广东 广州 510507）

摘要：目前我国现行的三支柱养老金体系存在总量占比偏低、三支柱发展不平衡等问题，难以满足不同人群对养老多层次

的需求。该文从分析我国养老金体系的现状着手，通过研究目前第三支柱养老金存在的问题，在SWOT分析的基础上，从市场

定位、7Ps营销组合以及营销战略的实施保障等方面进行了策划，为金融机构开展相关业务提供参考。

关键词：养老金体系；养老金融；SWOT分析；营销组合；实施保障

中图分类号：文献标识码：文章编号：

F830.9  A 1009-931X（2021）03-0030-04

一、研究背景养老金以及城乡居民基本养老金）；第二支柱为企

中国自上世纪末期逐渐步入老龄化社会以来，业自愿参与的企业年金以及机关事业单位强制参与

人口的老龄化呈现加速发展的趋势。根据国家统的职业年金；第三支柱为个人和家庭自愿建立的账

计局发布的2020年《中国统计年鉴》，截至2019年户制养老金。但总体来看，我国养老金体系不够完

底，我国60岁以上的老人占比达到18.13%，超过了善，存在三支柱比例失衡、总量占比偏低等现象。

14%深度老龄化的标准。根据中国社科院世界社根据《中国养老金融发展报告2020》的数据，

保研究中心2020年12月发布的《中国养老金发展我国三支柱养老金发展存在严重失衡的现象。截至

报告2020》中的数据，未来10年我国领取养老金的2019年底，第一支柱城镇居民职工和城乡基本养老

人口将大幅增加，从2019年的1.02亿，上升至2025保险金为6.3万亿；第二支柱中企业年金为2.5万

年的1.37亿，2035年将高达1.9亿。“未富先老、未亿，职业年金为0.7万亿；第三支柱税延型养老保险

备先老”的现状，使我国现行的社会保障体系面临只有几亿元保费收入，几乎可以忽略不记。第一支

严峻的考验。我国要实现“老有所养 ”的目标，必柱基本养老金仅能保障基本的生活，而且由于受到

须在借鉴欧美等发达国家经验的同时，建立起适合人口老龄化加速以及生育率下降趋势的影响，使其

中国国情的养老保障体系。可持续性受到了挑战。第二支柱中的职业年金为

习近平总书记指出：“我国是世界上人口老龄化机关事业单位人员的补充养老，受众人数极为有限；

程度比较高的国家之一，老年人口数量最多，老龄化根据中华人民共和国人力资源和社会保障部发布的

速度最快，应对人口老龄化任务最重。满足数量庞《2019 年度全国企业年金基金业务数据摘要》，截至

大的老年群众多方面需求、妥善解决人口老龄化带2019年底，自愿参保企业年金的企业数量为95963

来的社会问题，事关国家发展全局，事关百姓福祉，个，参保职工总量仅为2547.94万人。总体来看，我

［1］国第二支柱养老金的受益人群非常有限，而第三支

需要我们下大气力来应对。”2019年国务院印发

了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，标志着柱的发展严重滞后。在人口老龄化发展速度快、规

应对人口老龄化已经上升为国家战