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贷款中介的套路及避坑指南

贷款中介在金融市场中扮演着连接贷款需求者与金融机构的角色。然而，部分不良贷款中介存在诸多套路，了解这些套路并掌握避坑指南，对于有贷款需求的人至关重要。

贷款中介常见套路

虚假宣传诱导

-夸大贷款额度：一些贷款中介为吸引客户，会夸大能够帮助客户申请到的贷款额度。比如，客户实际的资质按照正规金融机构的评估只能申请到20万贷款，但中介承诺可以帮其贷到50万甚至更高额度。客户在这种诱惑下，往往会轻易与中介签订服务协议并支付费用。然而，到最后中介可能只能帮客户申请到符合其资质的正常额度，甚至由于一些不合理操作导致贷款申请失败，而客户支付的费用却难以追回。

-低息诱惑：中介常以低息贷款为诱饵，声称可以为客户申请到远低于市场平均水平的贷款利率。他们会在宣传时强调“低至XX%的年利率”，却不详细说明该利率的适用条件。实际上，这个低利率可能只针对极少数信用极好的客户，或者存在隐藏的费用和附加条件。当客户签订合同后才发现，实际的综合利率远高于最初宣传的利率，除了正常的利息外，还可能有手续费、管理费、保证金等各种名目的费用，大大增加了贷款成本。

-快速放款承诺：很多急需资金的客户对放款速度有较高要求，不良中介就抓住这一心理，承诺可以在短时间内完成贷款审批并放款，如“当天放款”“三天内到账”等。但在实际操作中，贷款审批流程需要经过金融机构的严格审核，涉及到多个环节，不可能像中介承诺的那样迅速。中介这样做只是为了让客户尽快签约，一旦客户支付了费用，就会以各种理由拖延放款时间，甚至最后无法按时放款，给客户的资金使用计划造成严重影响。

高额收费陷阱

-乱收手续费：贷款中介通常会收取一定的服务费用，但不良中介会巧立名目收取高额手续费。常见的收费项目包括贷款申请手续费、资料评估费、担保费等。有些中介在签订合同时，不明确告知客户具体的收费标准和收费方式，在贷款申请过程中随意增加费用项目。例如，原本约定的手续费是贷款金额的3%，但在申请过程中又以各种理由额外收取2%-3%的费用。更有甚者，在贷款未成功发放的情况下，也拒绝退还已收取的手续费。

-强制搭售金融产品：部分贷款中介会强制客户购买与其合作的保险公司的保险产品或其他金融产品，声称这是获得贷款的必要条件。这些金融产品的价格往往高于市场平均水平，而且可能并非客户真正需要的。比如，客户申请一笔50万的贷款，中介要求客户购买一份价值2万的保险产品，否则就无法办理贷款。这种强制搭售的行为不仅增加了客户的经济负担，还侵犯了客户的自主选择权。

-保证金骗局：一些中介会以保证贷款申请成功为由，要求客户缴纳一定金额的保证金。他们承诺在贷款发放后会退还保证金，但实际上，当贷款发放后，中介会以各种理由拒绝退还保证金。例如，声称客户在贷款申请过程中存在某些不符合要求的情况，或者以保证金已用于弥补其他费用为由，将保证金据为己有。

信息欺诈与盗用

-骗取个人信息：不良贷款中介在为客户办理贷款过程中，会要求客户提供大量的个人敏感信息，包括身份证、银行卡、手机号、征信报告等。有些中介会利用这些信息进行非法活动，如将客户信息出售给其他机构或个人，导致客户遭受骚扰电话、诈骗信息的困扰，甚至可能被不法分子利用信息进行盗刷银行卡、冒用身份贷款等犯罪行为。

-篡改信息骗贷：为了帮助客户获得贷款，部分中介会篡改客户的个人信息，如虚报收入、伪造银行流水等。虽然这种方式可能在短期内让客户获得贷款，但一旦被金融机构发现，客户不仅会面临贷款被收回、信用记录受损的风险，还可能被追究法律责任。同时，客户还可能需要承担因中介篡改信息而产生的额外费用和损失。

合同陷阱

-模糊合同条款：贷款中介提供的合同往往存在大量专业术语和复杂的条款，不良中介会利用客户对合同条款理解不透彻的情况，故意模糊合同内容。例如，在合同中不明确约定服务内容、收费标准、违约责任等重要条款，或者使用歧义性的表述。当出现纠纷时，中介会根据对自己有利的方式解释合同条款，让客户陷入被动局面。

-阴阳合同：有些中介会与客户签订阴阳合同，即一份是实际履行的合同，另一份是用于应付金融机构或监管部门的合同。阴阳合同的目的是为了逃避监管、隐瞒真实的收费情况或其他违规行为。在实际操作中，客户可能按照实际合同支付了高额费用，但在遇到问题时，中介会以用于应付检查的合同为依据，否认客户的权益主张，给客户维权带来极大困难。

避坑指南

前期调研与选择

-了解中介资质：在选择贷款中介时，要仔细核实中介机构的资质和信誉。可以通过查询工商登记信息、查看相关行业许可证等方式，确认中介机构是否合法合规经营。同时，了解中介机构的成立时间、业务范围、口碑评价等信息。可以通过互联网搜索、咨询身边有贷款经验的人等方式，获取中介机构的真实