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保险合同（个人）模板

作为从业八年的保险经纪人，我常说：“一份保险合同不是冰冷的条款堆砌，而是投保人与保险公司之间的‘安心契约’。”这份合同既要严谨合规，也要让普通人看得明白、用得踏实。以下是我结合实务经验，为个人客户定制的保险合同模板，内容涵盖核心要素，语言尽量通俗，希望能帮您理清“保什么、不保什么、怎么用”这些关键问题。

一、合同主体与订立背景

1.1合同当事人

甲方（投保人）：姓名[张某]，身份证号[]，联系电话[1381234]，居住地址[XX市XX区XX路XX号]。

乙方（保险人）：[XX人寿保险股份有限公司]，统一社会信用代码[]，营业地址[XX市XX区金融大街8号]，客服电话[400-XXX-XXXX]。

丙方（被保险人）：与甲方关系为[配偶/子女/本人]，姓名[李某]，身份证号[]，联系电话[1395678]（若为未成年人，由甲方作为监护人签署）。

1.2订立背景

甲方基于对丙方的关爱与风险防范需求，向乙方投保人身保险；乙方经审核确认甲方及丙方符合投保条件，双方依据《中华人民共和国保险法》及相关法规，自愿订立本合同。

（注：实务中，我常提醒客户：“投保前一定要确认被保险人与您的保险利益关系——比如给配偶、子女投保是合法的，但给无血缘/法律关系的人投保可能被拒保。”）

二、保险标的与基本条款

2.1保险标的

本合同保险标的为丙方的[生命/健康/身体]，具体保障范围以“保险责任”章节为准。

2.2保险金额与保费

基本保险金额：人民币[50万元]（大写：伍拾万元整），若为多次赔付型产品，各责任分项保额以条款附表为准。

保险费：年交保费人民币[8,500元]（大写：捌仟伍佰元整），缴费方式为[银行转账/微信/支付宝]，缴费账号[甲方提供的个人银行卡号]。

缴费期间：[20年]，保险期间：[至70周岁/终身]。

（实务提醒：“保费金额是保险公司根据被保险人年龄、性别、职业、健康状况等综合测算的，比如30岁女性买50万重疾险，保费可能比同龄男性低10%-15%。”）

2.3保险合同生效日

本合同自乙方收到首期保费并同意承保之日起生效，具体生效时间以保险单记载为准（例如：“本合同生效日：XX年XX月XX日零时”）。

2.4犹豫期条款

为保障您的知情权，本合同设置[15日]犹豫期（自您签收合同次日起算）。犹豫期内，您若因条款理解问题要求退保，只需退还保单，乙方仅收取[10元]工本费；犹豫期后退保，乙方将按合同现金价值退还（现金价值表附于合同后）。

（我常遇到客户说：“合同太厚，没时间看。”这时我会建议：“至少用犹豫期把‘保险责任’‘免责条款’‘理赔流程’这三部分读明白，有疑问立刻问我。”）

三、核心内容：保险责任与责任免除

3.1保险责任（通俗版：“保什么”）

本合同为[重大疾病保险/医疗保险/定期寿险]（以实际产品为准），具体责任如下：

3.1.1重大疾病责任（示例）

若丙方在等待期（90日/180日，以条款为准）后经医院确诊初次患合同约定的[28种必保重疾+32种扩展重疾]（共60种），乙方按以下方式赔付：

首次确诊：赔付100%基本保额（50万元）；

若为多次赔付型（如癌症二次、心脑血管二次），间隔期（180日/1年）后再次确诊相关疾病，赔付80%基本保额（40万元）；

若确诊时丙方年龄未满18周岁，额外赔付50%保额（25万元），体现对未成年人的特殊保护。

3.1.2轻症/中症责任（可选附加）

若丙方确诊合同约定的[30种轻症]或[20种中症]，按轻症30%（15万元）、中症50%（25万元）保额赔付，不影响重疾责任（例如：先赔轻症，后续确诊重疾仍可赔50万元）。

3.1.3身故/全残责任（寿险类通用）

若丙方在保险期间内身故或全残（以《人身保险伤残评定标准》为准），乙方按以下规则赔付：

18周岁前：赔付已交保费与现金价值较大者；

18周岁后：赔付基本保额（50万元）或已交保费的160%（以较大者为准）。

（实务案例：“去年有位客户的父亲确诊胃癌，因投保时附加了轻症责任，先赔了15万用于手术，后续重疾又赔了50万，解了燃眉之急。”）

3.2责任免除（通俗版：“不保什么”）

以下情形导致的保险事故，乙方不承担赔付责任（这部分必须仔细看！）：

3.2.1故意行为

丙方故意自伤、自杀（但自杀时无民事行为能力的除外）；甲方或丙方故意制造保险事故。

3.2.2违法违规

丙方酒驾、无证驾驶、服用毒品；因斗殴、故意犯罪导致的伤害或死亡。

3.2.3特殊疾病/情况

遗传性疾病（合同列明除外）、先天性畸形（投保时已告知的除外）；战争、军事冲突、核辐射等不可抗力。

（我常强调：“免责条款不是保险公司‘甩锅’，而是避免道德风险。比如酒驾免责，本质是引导大家遵守交规。”）

四、投保人与被保险人义务

4.1如实告知