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金融行业洗钱风险应急处置方案

一、总则

1适用范围

本预案适用于本金融单位在运营过程中遭遇洗钱风险事件时的

应急处置工作。涵盖反洗钱系统监测到可疑交易、客户身份信息核

验出现漏洞、员工涉嫌内外部串通洗钱、以及第三方合作机构触发

预警情形。比如某银行反洗钱系统曾标记一笔金额超百万元的跨

境交易存在异常，初步判断涉及资金清洗，此时需启动应急响应。

此类事件可能引发监管处罚、声誉损失，甚至导致客户流失，所以

必须快速响应。适用范围不仅限于柜面业务，也包括线上支付、信

贷审批、财富管理所有业务环节。

2响应分级

根据洗钱风险事件的危害程度、影响范围和单位控制能力，将

应急响应分为三级。

2.1一级响应

适用于重大洗钱风险事件，比如发现涉及恐怖融资、大规模资

金非法转移，或导致监管机构介入立案调查。例如某证券公司员工

利用职务便利，协助客户通过离岸账户转移近千万元可疑资金，此

时应启动一级响应。一级响应需立即上报最高管理层，并协调合

规、风控、法务、技术部门，48小时内形成处置方案，同时向反

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洗钱监管部门报告。

2.2二级响应

适用于较大风险事件，如客户交易模式明显偏离常规，但尚未

明确涉嫌违法。比如某商业银行监测到客户频繁通过不同账户进行

拆分交易，单笔金额低于监管阈值但总额超百万元，此时应启动二

级响应。二级响应由合规部门牵头，3日内完成风险评估，并调整

客户风险级，加强后续监控。

2.3三级响应

适用于一般风险事件，如偶尔出现身份信息核验疏漏。比如柜

员在开户时未完整核实客户证件，但后续未发现可疑交易。三级响

应由业务部门自行整改，1周内完成内部复核，无需上报管理层。

分级响应的基本原则是“风险导向、快速精准”，确保在控制事

态扩大的同时避免过度反应。

二、应急组织机构及职责

1应急组织形式及构成单位

单位成立洗钱风险应急指挥部，由单位主要负责人担任总指

挥，分管合规与运营的负责人担任副总指挥。指挥部下设四个工作

小组，分别为综合协调组、风险处置组、技术支持组和外部沟通

组。

1.1指挥部职责

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负责统筹洗钱风险应急工作，决策重大处置方案，审批资源调

配，并监督各组执行情况。总指挥有权对跨部门事项进行直接协

调，确保应急响应指令畅通。

1.2综合协调组

由合规部牵头，成员包括风控部、办公室和财务部。职责是收

集各部门信息，汇总形成应急报告，协调会议安排，并负责内部文

件流转。例如在处理一笔可疑交易时，该组需24小时内整理交易流

水、客户信息及初步核查结果，提交指挥部。

1.3风险处置组

由反洗钱团队和法务部组成，负责制定具体处置措施。比如对

涉嫌违规客户，需制定客户评级调整方案、交易监控策略，并准备

法律诉讼预案。处置方案需在72小时内完成初稿，经指挥部审核后

执行。

1.4技术支持组

由信息科技部负责，主要任务是保障反洗钱系统稳定运行，并

提供数据分析支持。例如在监测到异常交易模式时，该组需2小时

内调取历史交易数据，利用模型识别关联账户，为风险处置组提供

线索。

1.5外部沟通组

由公共关系部和市场部组成，负责与监管机构、公安机关的联

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络。比如在事件涉及监管调查时，该组需准备汇报材料，并安排陪

同访谈，同时向客户发布风险提示公告。沟通口径需经指挥部统一

审核。

2工作小组具体职责分工

2.1综合协调组

职责分工：负责应急期间的所有对内协调，包括人员调度、物

资准备、进度跟踪。

行动任务：建立应急联络表，每日汇总各组进展，并在遇重大

事项时启动加密通讯。

2.2风险处置组

职责分工：对可疑交易进行穿透核查，包括资金流向追踪、客

户背景调查。

行动任务：对高风险客户建立“一人一档，记录所有处置措

施及效果。

2.3技术支持组

职责分