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2025年助理理财规划师考前综合模拟题

单项选择题

1.以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A.教育规划

B.健康规划

C.退休规划

D.投资规划

答案：B

分析：个人理财规划主要包括教育规划、退休规划、投资规划等，健康规划通常不属于传统理财规划范畴。

2.小王每月收入8000元，支出5000元，他的储蓄率是（）。

A.37.5%

B.62.5%

C.25%

D.50%

答案：A

分析：储蓄率=（收入支出）÷收入×100%=（80005000）÷8000×100%=37.5%。

3.小李计划5年后购房，需要资金50万元，若银行存款年利率为4%，按复利计算，他现在应存入银行（）万元。

A.41.09

B.40

C.42.75

D.45

答案：A

分析：根据复利现值公式$P=F÷(1+r)^n$，其中$F=50$万元，$r=4\%$，$n=5$，$P=50÷(1+0.04)^5\approx41.09$万元。

4.以下哪种投资工具风险相对最低（）。

A.股票

B.债券

C.期货

D.权证

答案：B

分析：债券通常有固定的票面利率和到期日，收益相对稳定，风险低于股票、期货和权证。

5.刘先生购买了一份保额为20万元的终身寿险，缴费期限为20年，年缴保费5000元。该保险产品属于（）。

A.消费型保险

B.储蓄型保险

C.投资型保险

D.万能型保险

答案：B

分析：终身寿险具有一定的储蓄功能，在保障的同时，若被保险人在保险期间未发生保险事故，保单也有现金价值，属于储蓄型保险。

6.个人所得税的免征额是（）元。

A.3500

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

分析：我国目前个人所得税免征额是5000元。

7.赵女士有10万元闲置资金，她希望在保证资金安全的前提下获得一定收益，以下哪种投资组合比较适合她（）。

A.全部投资股票

B.全部投资期货

C.70%投资债券，30%投资货币基金

D.全部投资权证

答案：C

分析：股票、期货、权证风险较高，不适合追求资金安全的投资者。债券和货币基金风险相对较低，该投资组合符合赵女士的需求。

8.小张计划为子女教育储备资金，他选择了教育储蓄。教育储蓄的特点不包括（）。

A.利率优惠

B.免征利息税

C.可一次性支取

D.存期灵活

答案：D

分析：教育储蓄存期有一定规定，不具有存期灵活的特点。

9.李先生的房贷采用等额本息还款法，每月还款额固定。在还款初期，还款额中（）占比较大。

A.本金

B.利息

C.本金和利息各占一半

D.不确定

答案：B

分析：等额本息还款法前期还款中利息占比较大，随着还款期数增加，本金占比逐渐增大。

10.以下不属于金融市场的是（）。

A.商品市场

B.货币市场

C.资本市场

D.外汇市场

答案：A

分析：金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场等，商品市场不属于金融市场。

多项选择题

1.个人理财的目标包括（）。

A.实现财务安全

B.实现财务自由

C.保障教育需求

D.保障退休生活

答案：ABCD

分析：个人理财目标涵盖财务安全、财务自由，以及保障教育、退休等各方面需求。

2.投资规划的步骤包括（）。

A.确定投资目标

B.分析投资环境

C.制定投资策略

D.评估投资业绩

答案：ABCD

分析：投资规划需先确定目标，再分析环境，制定策略，最后评估业绩。

3.保险规划的原则有（）。

A.保障优先原则

B.量力而行原则

C.合理搭配原则

D.风险分散原则

答案：ABC

分析：保险规划应保障优先、量力而行、合理搭配，风险分散主要是投资原则。

4.税收筹划的方法有（）。

A.利用税收优惠政策

B.合理安排收入和支出时间

C.选择合适的投资工具

D.转移定价

答案：ABC

分析：转移定价一般是企业税收筹划方法，个人税收筹划主要通过利用优惠政策、安排收支时间、选择投资工具等。

5.退休规划的内容包括（）。

A.确定退休目标

B.估算退休资金需求

C.制定退休储蓄计划

D.选择退休后的投资方式

答案：ABCD

分析：退休规划需确定目标、估算资金需求、制定储蓄计划和选择投资方式。

6.常见的投资工具包括（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.房地产

答案：ABCD

分析：股票、债券、基金、房地产都是常见的投资工具。

7.个人资产负债表中的资产包括（）。

A.现金

B.银行存款

C.房产

D.汽车

答案：ABCD

分析：现金、银行存款、房产、汽车都属