（35页PPT）个人信贷业务尽职调查管理办法02.pptVIP

个人信贷业务尽职调查管理办法江西银行个人银行部xxxx资料请勿一调查客户民事行为能力内容二调查客户真实身份四调查客户居住和工作稳定性五调查客户信用状况六调查客户还款能力七调查贷款用途八调查方式三调查客户户籍、婚姻状况PARTone调查民事行为能力调查客户民事行为能力年龄精神状况外籍人士？联系人通过查验客户合法有效身份证明，确保借款人年龄高于18，低于法定退休年龄通过与借款人面谈，确认借款人精神状况健康正常港澳台及外籍人士申请个人贷款的，可以在政府范围内进行支持调查人员原则上要求户籍或工作单位在异地的借款人在贷款行或抵押物所在地指定一名职业稳定、信誉可靠的境内人士作为保证人或联系人。如作为保证人，需明确约定其保证责任；如作为联系人，需明确约定信息送达该联系人即视同送达借款人。调查人员应对保证人或联系人基本情况进行调查核实。对抵质押类贷款不能指定保证人或联系人的，应对借款合同办理强制执行公证。PARTtwo调查客户真实身份调查客户真实身份*提供居民身份证原件及复印件境内人士军人及武警对已办理并启用居民身份证的现役军人和人民武装警察，应要求提供居民身份证原件及复印件；对尚未办理居民身份证的现役军人和人民武装警察，可要求提供军（警）官证/文职干部证/离休干部荣誉证/军（警）官退休证/文职干部退休证/军事院校学员证中的任何一种原件及复印件调查客户真实身份应要求提供港澳居民来往内地通行证/港澳同胞回乡证/由中国政府签发的港澳居民旅行证/由中国政府签发的护照中的任何一种原件及复印件。台湾居民来往大陆通行证或由中国政府签发的台湾居民旅行证的原件和复印件港澳台同胞对外籍人士，应要求提供护照原件及复印件。应调查核实入境签证真实性和有效性外籍人士PARTthree调查客户婚姻状况调查客户户籍、婚姻状况提供居民户口簿原件和复印件。借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。已婚人士应提供结婚证书原件及复印件;离异人士应提供离婚证/离婚判决书原件及复印件;丧偶人士应提供配偶死亡证明原件及复印件。对户口簿和个人征信报告显示为“未婚”或未记载婚姻状况，且借款人书面声明未婚的，可直接认定为未婚境内人士军人现役军人、人民武装警察，因客观原因无法提供户口簿的，可提供部队政治机关出具的婚姻状况证明，或提供结婚证/离婚证/离婚判决书/丧偶证明等，可认定其婚姻状况调查客户户籍、婚姻状况港澳人士提供合法有效的婚姻状况证书/内地驻港澳机构为其工作人员出具的婚姻状况证明/港、澳有关社会团体为其会员出具的婚姻状况证明/中国司法行政机关委托的香港律师辨认的香港婚姻登记管理机构处出具的婚姻状况证明书和经该律师证明的由当事人做出的婚姻状况声明/澳门婚姻登记机构出具的婚姻状况证明中的任何一种原件及复印件港澳人士台湾台湾人士提供户籍本的原件及复印件，其婚姻状况认定比照境内人士婚姻状况证明有关要求执行外籍外籍人士提供经中国驻该国使领馆认证的婚姻状况证明PARTfour调查客户居住和工作稳定性调查客户居住和工作稳定性自雇要点工薪要点通过核验其收入证明调查其工作单位的稳定性通过核验其营业执照调查其经营场所的稳定性不稳定要点对客户不能提供稳定工作单位或经营场所证明的，通过核查客户目前住所的房产证或房屋租赁合同调查其是否具有固定住所PARTfive调查客户信用状况调查客户信用状况客户申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，不存在贷款账户或信用卡账户状态显示为“冻结”、“止付”、“呆账”等非正常状态。能够说明合理原因并提供相应佐证的除外。调查客户信用状况有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务的01担任或曾经担任有骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为的单位法定代表人、实际控制人，以及对单位逃废债行为负有直接责任的关键管理人员的02有刑事犯罪记录的03有嗜赌、吸毒等不良行为的04从事国家明令禁止业务的05调查客户信用状况*调查人员应查询本行个人信贷系统，调查客户在本行的个贷还款状况行内信用调查。第一步第二步第三步第四步贷款申请阶段，经办分支行应取得客户书面授权，对其征信状况进行查询。征信调查对申请贷款超过300万元（低风险业务除外），但不存在信用记录的客户，调查人员应通过居访、走访客户所在单位、居委会或合作伙伴等方式，对客户信用状况开展进一步调查。征信查询必须函盖借款人/担保人/抵质押人夫妻双方30日完成，并妥善保管档案材料PARTsix调查客户还款能力调查客户还款能力收入证明的基本