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2025年房地产经纪人个人住房贷款与客户财务规划专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人个人住房贷款与客户财务规划专题试

卷及解析

2025年房地产经纪人个人住房贷款与客户财务规划专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在个人住房贷款中，以下哪种贷款方式适合收入稳定但近期现金流紧张的年轻

购房者？

A、等额本金还款法

B、等额本息还款法

C、一次性还本付息法

D、阶段性还款法

【答案】B

【解析】正确答案是B。等额本息还款法每月还款额固定，前期偿还利息较多、本

金较少，适合收入稳定但初期资金紧张的购房者。A选项等额本金法前期还款压力大；

C选项适合短期贷款；D选项是特殊产品，非主流选择。知识点：住房贷款还款方式选

择。易错点：混淆等额本金与等额本息的适用人群。

2、客户申请个人住房贷款时，银行最关注的财务指标是？

A、客户总资产规模

B、月收入负债比

C、历史投资收益率

D、信用卡消费频率

【答案】B

【解析】正确答案是B。月收入负债比直接反映客户还款能力，是银行风控核心指

标。A选项资产规模不能完全反映流动性；C选项与还款能力无直接关联；D选项仅作

为辅助参考。知识点：银行贷款审批标准。易错点：过度关注资产规模而忽视现金流。

3、以下哪项不属于客户财务规划中的”紧急备用金”合理用途？

A、突发医疗支出

B、失业期间生活费

C、投资股票补仓

D、房屋维修费用

【答案】C

【解析】正确答案是C。紧急备用金用于应对突发风险，投资补仓属于投机行为。A、

B、D均为合理用途。知识点：财务规划中的风险管理。易错点：将投资行为与风险保

障混淆。

4、房地产经纪人协助客户办理贷款时，应优先推荐哪种利率类型？

2025年房地产经纪人个人住房贷款与客户财务规划专题试卷及解析2

A、固定利率

B、浮动利率

C、混合利率

D、惩罚性利率

【答案】B

【解析】正确答案是B。当前市场环境下，浮动利率更符合政策导向且长期成本可

能更低。A选项固定利率灵活性差；C选项复杂度高；D选项不适用于常规贷款。知识

点：利率类型选择策略。易错点：忽视利率政策周期性。

5、客户征信报告中出现”连三累六”记录，通常指？

A、连续3次逾期，累计6次逾期

B、累计3次逾期，连续6次逾期

C、3次大额逾期，6次小额逾期

D、3个月逾期，6个月逾期

【答案】A

【解析】正确答案是A。“连三累六”是银行风控术语，指连续3次及累计6次逾期。

其他选项为错误解读。知识点：征信记录解读。易错点：对专业术语理解偏差。

6、以下哪项不属于客户财务规划中的”可投资资产”？

A、活期存款

B、自住房产

C、股票基金

D、商业保险

【答案】B

【解析】正确答案是B。自住房产属于自用资产，非投资性资产。A、C、D均具有

投资属性。知识点：资产分类标准。易错点：混淆自用资产与投资资产。

7、办理二手房贷款时，银行评估价通常低于成交价的主要原因是？

A、评估机构收费低

B、防范市场风险

C、简化审批流程

D、降低客户税费

【答案】B

【解析】正确答案是B。评估价保守可降低银行抵押物价值波动风险。A选项与评

估逻辑无关；C选项流程反而复杂；D选项是副作用而非主因。知识点：房产评估原理。

易错点：误解评估目的。

8、客户申请组合贷款时，公积金部分与商业部分的区别在于？

A、贷款年限不同

2025年房地产经纪人个人住房贷款与客户财务规划专题试卷及解析3

B、还款方式不同

C、利率计算方式不同

D、担保方式不同

【答案】C

【解析】正确答案是C。公积金贷款利率低于商业贷款是核心差异。A