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中级经济师金融专业复习讲义

各位考生，大家好。中级经济师金融专业的备考，不仅需要对知识点的精准把握，更需要构建完整的知识体系，并能将理论灵活运用于实际案例的分析。本讲义旨在梳理核心考点，点拨复习思路，希望能助大家一臂之力。请务必结合教材与历年真题，将此处的框架填充血肉，方能融会贯通。

第一部分：货币与货币流通、信用、利息与利率

这部分是金融学的基石，看似基础，实则贯穿始终。

一、货币与货币流通

核心掌握：货币的本质与职能是理解后续所有内容的起点。价值尺度与流通手段是货币的基本职能，支付手段、贮藏手段和世界货币则是派生职能，务必清晰区分其内涵与现实体现。

*货币形态的演变：从实物货币到信用货币，再到电子货币，其背后是信用关系的深化与技术的进步。关注不同货币形态的特点及对经济的影响。

*货币流通规律：马克思的货币必要量公式是经典，需理解其各变量含义及相互关系。现代信用货币制度下，货币供应量的决定因素更为复杂，与商业银行的信用创造和中央银行的调控行为紧密相关。

二、信用、利息与利率

核心掌握：信用是现代金融的核心。理解信用的本质、主要形式（商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等）及其各自的特点与作用。银行信用为何能成为现代信用的主导，这是一个常考点。

*利息与利率：利息的本质（不同学派的观点可作了解，重点是理解其作为资金价格的属性）。利率的种类繁多，按不同标准（决定方式、期限、是否考虑通胀等）进行划分，要能准确识别。实际利率与名义利率的换算公式必须掌握。

*利率的决定理论：古典利率理论、流动性偏好理论、可贷资金理论、IS-LM模型的利率决定，这些理论的核心观点、代表人物（了解即可，重点是观点）及政策含义需要梳理清楚，它们为理解利率变动及其影响提供了不同视角。

*利率的作用：利率作为重要的经济杠杆，对储蓄与投资、宏观经济运行、金融市场乃至国际收支都有深远影响。

第二部分：金融市场与金融工具

金融市场是资金融通的场所，金融工具是交易的载体。

一、金融市场

核心掌握：金融市场的构成要素（参与者、金融工具、交易价格、交易的组织方式）。金融市场的功能（资金积聚与配置、风险分散与转移、价格发现、宏观调控传导等）要深刻理解，并能结合实例说明。

*金融市场的分类：按交易标的物、交易期限（货币市场与资本市场的区分是重点，各自包含的子市场及特点）、交易性质（发行市场与流通市场）等进行分类，各类市场的功能与主要交易工具是考查重点。

二、金融工具

核心掌握：金融工具的性质（期限性、流动性、风险性、收益性）及其相互关系。不同金融工具的特点是区分的关键。

*货币市场工具：同业拆借、回购协议、票据、大额可转让定期存单、短期政府债券等，它们的特点是期限短、流动性高、风险低。

*资本市场工具：股票、债券（政府债券、公司债券、金融债券）、证券投资基金等，期限长、风险收益特征多样。理解股票与债券的区别与联系。

*金融衍生工具：远期、期货、期权、互换，它们的基本原理、功能（套期保值、投机、套利）及风险特征是难点，也是近年来的热点。

第三部分：金融机构与金融制度

金融机构是金融市场的重要参与者，金融制度是其运行的规则。

一、金融机构

核心掌握：金融机构的性质与职能。重点掌握商业银行、中央银行、政策性银行的特点与主要业务。

*商业银行：商业银行的职能（信用中介、支付中介、信用创造、金融服务）是核心。其主要业务（负债业务、资产业务、中间业务与表外业务）的具体内容及管理要点需要详细掌握。资产负债管理理论的演变（资产管理、负债管理、资产负债综合管理、全面风险管理）反映了商业银行经营理念的变化。

*中央银行：中央银行的性质（发行的银行、银行的银行、政府的银行）决定了其职能（制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务）。其主要业务（负债业务如货币发行、存款准备金；资产业务如再贴现、再贷款、公开市场操作）与货币政策工具紧密相关。

*政策性银行：理解其设立宗旨（配合国家产业政策和区域发展政策）、经营特点（不以盈利为首要目标）。

*非银行金融机构：证券机构、保险机构、信托公司、金融租赁公司等，了解其主要业务范围和在金融体系中的作用。

二、金融制度

核心掌握：金融制度的构成要素。中央银行制度、商业银行制度（组织形式、业务经营制度如分业经营与混业经营）、政策性金融制度、金融监管制度等。了解主要国家金融制度的特点（如单一中央银行制、复合中央银行制等），有助于理解我国金融制度的演变与现状。

第四部分：货币政策与宏观调控

货币政策是国家宏观调控的重要手段，这部分内容理论性与实践性都很强。

一、货币政策目标

核心掌握：货币政策的最终目标（稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡）及其相互之间的关系（既有统一性，也有矛盾