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2025年金融风险管理师ERM框架下的金融科技风险管理专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师ERM框架下的金融科技风险管理

专题试卷及解析

2025年金融风险管理师ERM框架下的金融科技风险管理专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在ERM框架下，金融科技（FinTech）风险管理首要关注的核心原则是什么？

A、技术创新优先

B、风险与收益平衡

C、监管合规性

D、客户体验至上

【答案】B

【解析】正确答案是B。ERM（企业风险管理）框架的核心是在实现企业目标的过

程中，将风险控制在可接受的范围内，实现风险与收益的平衡。金融科技虽然强调创新，

但风险管理必须服务于整体战略目标，不能为创新而忽视风险，也不能因噎废食。A选

项“技术创新优先”是FinTech企业的驱动力，但不是风险管理的首要原则。C选项“监

管合规性”是风险管理的重要组成部分，但不是最核心的原则，合规是底线而非目标。D

选项“客户体验至上”是业务目标，风险管理需要支持它，但不是其核心原则。知识点：

ERM框架的核心思想。易错点：容易将FinTech的业务目标（如创新、客户体验）与

风险管理的核心原则混淆。

2、在金融科技应用中，下列哪项风险属于典型的操作风险，且与新技术直接相关？

A、利率波动导致的投资损失

B、因算法模型缺陷导致的错误信贷审批

C、因黑客攻击导致客户数据泄露

D、因宏观经济下行导致的借款人违约

【答案】B

【解析】正确答案是B。操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统

或外部事件而导致损失的风险。算法模型缺陷属于内部程序和系统的问题，是金融科技

时代非常典型的新型操作风险。A选项属于市场风险。C选项虽然与系统相关，但黑客

攻击是外部事件，更侧重于信息安全风险或外部事件风险，虽然与操作风险有交叉，但

B选项更能体现“新技术直接相关”的内部程序/系统失败。D选项属于信用风险。知识

点：金融科技背景下的风险分类，特别是操作风险的新内涵。易错点：容易将所有与技

术相关的问题都归为操作风险，或混淆操作风险与外部事件风险、信息安全风险。

3、根据ERM框架，对金融科技公司引入的区块链技术进行风险评估时，首先应

进行的工作是？

A、聘请外部专家进行技术审计

2025年金融风险管理师ERM框架下的金融科技风险管理专题试卷及解析2

B、全面识别与该技术应用相关的所有潜在风险

C、设计详细的风险应对预案

D、计算该技术可能带来的预期损失

【答案】B

【解析】正确答案是B。ERM的风险评估流程始于风险识别。在评估任何新技术

（如区块链）时，首要任务是系统地、全面地识别出它在技术、法律、合规、操作、战

略等各个层面可能带来的新风险或放大了哪些既有风险。只有在识别清楚风险之后，才

能进行后续的风险分析、评价和应对。A、C、D都是在风险识别之后的步骤。知识点：

ERM的风险评估流程（识别、分析、评价）。易错点：容易跳过风险识别，直接思考如

何应对或量化风险，导致评估不全面。

4、在金融科技风险管理中，“监管沙盒”机制主要解决了以下哪个矛盾？

A、金融创新与金融稳定之间的矛盾

B、客户隐私与数据利用之间的矛盾

C、技术效率与系统安全之间的矛盾

D、业务拓展与成本控制之间的矛盾

【答案】A

【解析】正确答案是A。监管沙盒的核心作用是为金融科技创新提供一个安全、有

限的测试空间，在风险可控的前提下，允许企业测试其创新产品、服务、商业模式和交

付机制，而无需立即承担所有监管要求。这直接缓解了鼓励金融创新与维护金融体系稳

定之间的潜在冲突。B、C、D都是金融科技发展中存在的矛盾，但监管沙盒机制并非

专门为解决这些矛盾而设计。知识点：监管科技（RegTech）与监管沙盒的作用。易错

点：可能了解监管沙盒的概念，但未能准确把握其核心要解决的根本矛盾。

5、一家P2P网络借贷平台采用大数据风控模型，ERM框架下对该模型风险的管

理，最不恰当的做法是？

A、定期对模型进行独立验