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2025年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础一）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、在理财规划流程中，首次面谈的核心目标是（）

A.签订服务协议

B.明确客户财务目标和风险承受能力

C.收取服务费用

D.推荐具体理财产品

【参考答案】B

【解析】首次面谈需通过深度沟通明确客户的财务目标（如购房、教育金等）和风险承受能力，为后续规划奠定基础。选项A是后续步骤，C和D属于服务交付阶段，均非核心目标。

2、客户风险测评中，客户画像的关键作用是（）

A.简化测评流程

B.提供个性化投资建议

C.识别客户潜在风险偏好

D.降低测评成本

【参考答案】C

【解析】客户画像通过整合年龄、职业、资产等数据，精准识别风险偏好（保守型/激进型），为匹配投资工具提供依据。选项B需以画像为基础，选项A和D与核心作用无关。

3、下列属于固定收益类投资工具的是（）

A.股票基金

B.可转债

C.债

D.融资融券

【参考答案】C

【解析】国债具有面值固定、利率预设的特点，属于低风险固定收益工具。选项A和D属于权益类或杠杆工具，B为混合型工具。

4、根据个人所得税专项附加扣除政策，子女教育每月可享受的税前扣除额为（）

A.1000元

B.1000元/生

C.2000元/生

D.3000元/生

【参考答案】B

【解析】现行政策规定每个子女每月1000元扣除额度，若多个子女需合并计算。选项C和D为旧政策标准，D为教育+继续教育的总限额。

5、年金保险的主要功能是（）

A.保障身故风险

B.补充养老现金流

C.投资增值

D融资功能

【参考答案】B

【解析】年金保险通过定期支付固定金额，帮助客户在退休后获得稳定收入选项A为定期寿险功能，C和D非核心属性。

6、客户财务自由的核心标准是（）

A.年收入≥100万元

B.年支出≤年收入50%

C.资产=负债+净资产

D.无负债且现金储备≥6个月开支

【参考答案】B

【】财务自由指被动收入覆盖必要开支，通常要求支出≤收入50%。选项A为收入门槛，C是资产负债表恒等式，D是短期流动性标准。

7、资产配置中风险平价策略的核心原则是（）

A.高风险资产占比80%

B.按风险收益比分配比例

C.单一资产配置比例≥30%

D.动态调整频率≤1次/年

【参考答案】B

【解析】风险平价通过调整不同风险资产比例（如股票30%、债券70%），使组合波动率趋近均值。选项A和C违背分散原则，D与策略灵活性冲突。

8、根据《证券期货投资者适当性管理办法》，风险承受能力为C4级的投资者可参与（）

A.期货交易

B.融资融券

C.量化对冲基金

D.银行结构性存款

【参考答案】D

【解析】C4级（稳健型）投资者仅限银行理财、结构性存款等低风险产品。选项A（C5+）、B（C3+）、C（C5+）均需更高风险等级。

9、终身寿险的保险期限通常为（）

A.20年

B.30年

C.终身

D.按保单约定

【参考答案】C

【】终身寿险保障至身故，期限为无限期。选项D是表述方式，但行业默认终身为标准选项。选项A和B为定期寿险常见期限。

10、理财规划师在服务过程中需重点遵守的职业道德规范是（）

A.禁止承诺收益

B.免费提供咨询服务

C.优先推荐高佣金产品

D定期向客户收取服务费

【参考答案】A

【解析】禁止承诺收益是核心职业道德要求，防范误导销售。选项B违反商业原则，C违背客户利益，D与收费模式无关。

11、在理财规划流程中，客户需求分析后应紧接着进行哪项工作？A.资源分析B.风险评估C.目标设定D.方案制定

A.资源分析

B.风险评估

C.目标设定

D.方案制定

【参考答案】A

【解析】根据《金融理财基础》教材，理财规划流程遵循需求分析→资源分析→目标设定→方案制定→执行监控的顺序。需求分析明确客户财务现状与需求后，需通过资源分析梳理客户可支配资产与负债，为后续目标设定提供依据。B选项风险评估应置于资源分析之后，C选项目标设定需在资源与需求匹配后进行，D选项方案制定需在明确目标后实施。因此正确答案为A。

12、客户年可支配收入20万元，家庭负债50万元，投资经验丰富且能承受高风险，其风险承受能力属于？A.保守型B.稳健型C.进取型D.敏感型

A.保守

B.稳健型

C.进取型

D.敏感型

【参考答案】C

【解析】风险承受能力评估需综合收入稳定性、负债比例、投资经验及风险偏好。本题客户负债率50%（负债/可支配收