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江苏银行从业资格考试真题及答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）

A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

答案：D

解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，而商品价格是由商品市场决定的，并非金融市场。金融市场参与者可以通过组合投资分散非系统风险，金融市场的资金流动和配置能影响经济结构和布局。

3.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）

A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额

答案：D

解析：商业银行市场风险限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。单一客户限额属于信用风险限额管理。

4.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）

A.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

答案：A

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。B选项，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%是正确的规定。C选项表述正确。D选项，商业银行贷款实行审贷分离、分级审批制度也是正确的。

5.下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C.商业银行可以通过销售理财产品获取不正当利益D.商业银行发行理财产品，不得宣传或承诺保本保收益

答案：C

解析：商业银行应规范销售理财产品，不得通过销售理财产品获取不正当利益。A选项，理财产品名称应恰当反映产品属性，避免不当称谓是正确的要求。B选项，风险提示要充分、清晰和准确也是必要的。D选项，商业银行发行理财产品不得宣传或承诺保本保收益也是符合规定的。

6.下列不属于商业银行操作风险缓释手段的是（）

A.商业保险B.业务外包C.连续营业方案D.计提损失准备

答案：D

解析：操作风险缓释手段包括业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。计提损失准备是应对信用风险等的措施，不属于操作风险缓释手段。

7.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，错误的是（）

A.商业银行应合理评估负债来源的稳定性和融资能力B.商业银行应制定有效的流动性风险应急计划C.商业银行的流动性风险具有内生性D.商业银行的流动性风险管理只需考虑流动性风险本身，无需考虑其他风险的影响

答案：D

解析：商业银行的流动性风险管理不能仅考虑流动性风险本身，还需要考虑信用风险、市场风险等其他风险的影响，因为这些风险可能会相互转化和影响。A选项，合理评估负债来源的稳定性和融资能力是流动性风险管理的重要内容。B选项，制定有效的流动性风险应急计划也是必要的。C选项，流动性风险具有内生性是正确的，它与银行自身的业务经营等密切相关。

8.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）

A.金融犯罪的主观方面只能是故意的B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具

答案：A

解析：金融犯罪的主观方面大多是故意的，但也存在过失犯罪的情况，比如违法发放贷款罪，可能存在过失导致犯罪的情形。B选项，金融犯罪主体可以是自然人也可以是单位是正确的。C选项，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。D选项，金融犯罪对象可以是人，如诈骗金融机构工作人员，也可以是各种金融工具。

9.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）

A.内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进商业银行实现发展战略B.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员C.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、