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2025年金融风险管理师操作风险缓释技术及其对资本要求的影响专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师操作风险缓释技术及其对资本要求

的影响专题试卷及解析

2025年金融风险管理师操作风险缓释技术及其对资本要求的影响专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在操作风险缓释技术中，以下哪项技术主要通过将风险转移给第三方来降低银

行自身承担的风险敞口？

A、业务连续性计划

B、保险

C、内部控制优化

D、风险文化培育

【答案】B

【解析】正确答案是B。保险是一种典型的风险转移工具，通过支付保费将特定操

作风险事件可能造成的财务损失转移给保险公司。A选项业务连续性计划是风险缓释

中的应急响应措施，旨在减少事件发生后的损失，而非转移风险。C选项内部控制优化

是风险规避或降低措施，通过改进流程来降低风险发生的概率或影响。D选项风险文

化培育是基础性的风险管理环境建设，属于事前预防，不直接转移风险。知识点：操作

风险缓释技术的分类与功能。易错点：考生容易混淆风险转移与风险降低/规避的概念，

需注意保险的核心功能是财务补偿和风险转移。

2、根据巴塞尔协议框架，使用保险作为操作风险缓释技术，其资本减免效果通常

会受到何种限制？

A、保险可以覆盖所有操作风险事件，从而获得全额资本减免

B、只有当保险提供者信用评级极高时，才能获得资本减免

C、资本减免通常有上限，例如不超过总操作风险资本要求的一定比例

D、保险的资本减免效果仅限于外部欺诈事件

【答案】C

【解析】正确答案是C。巴塞尔协议对使用保险进行操作风险资本减免设定了严格

的限制，通常包括对可获减免资本的比例上限（如20%）以及对保险合同的要求（如不

可撤销、明确触发条件等），以确保缓释效果的可靠性和审慎性。A选项错误，因为保

险覆盖范围有限，且监管不允许全额减免。B选项虽有一定道理，但评级高只是条件之

一，不是决定性因素，且核心限制是比例上限。D选项错误，符合条件的保险可覆盖多

种操作风险事件，不限于外部欺诈。知识点：巴塞尔协议下操作风险缓释技术的资本计

量规则。易错点：考生可能误以为保险能完全替代资本，忽略了监管的审慎性要求和比

例限制。

3、在评估操作风险缓释技术的有效性时，银行应首要考虑的因素是？

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A、缓释技术的实施成本最低

B、缓释技术能显著降低风险发生的概率

C、缓释技术的剩余风险是否在可接受范围内

D、缓释技术是否为行业最佳实践

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险缓释的目标是将风险降低到可接受的水平，因此评估

其有效性的核心是看应用该技术后剩余风险的状况，包括可能发生的概率和影响程度。

A选项成本是重要考量，但不是有效性评估的首要因素。B选项降低概率是缓释效果的

一个方面，但不是全部，还需考虑影响程度。D选项最佳实践是参考，但有效性需结合

银行自身情况判断。知识点：操作风险缓释技术有效性评估的核心原则。易错点：考生

可能过于关注成本或概率降低，而忽略了风险管理的最终目标——将剩余风险控制在

容忍度内。

4、以下哪项操作风险缓释技术最直接地影响银行的操作风险资本要求（RWA）？

A、员工职业道德培训

B、购买操作风险保险

C、建立操作风险损失数据库

D、定期进行风险与控制自我评估（RCSA）

【答案】B

【解析】正确答案是B。在高级计量法（AMA）或新标准法（SA）下，经监管认可

的风险缓释技术，如保险，可以直接在资本计量中体现，从而降低操作风险加权资产

（RWA）。A、C、D选项都是重要的风险管理工具，能提升银行整体风险管理水平，间接

影响资本要求（例如通过降低实际损失或改善风险画像），但它们不像保险那样在资本

计算公式中有直接的扣减项。知识点：操作风险缓释技术对资本要求的直接影响机制。

易错点：需要区分直接和间接影响，只有那些被监管认可并在资本计量框架中明确体现

的缓释技术才能直接降低资本要求。

5、关于业务外包在操作风险缓释中的作用，以下说法最准确的是？

A、业务外包可以完全免除银行对外包业务相关的操作风险责任

B、业务外包是一种风险转移技术，但银行仍需承担剩余风险和声誉风险

C、业务