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2025年特许金融分析师保险业跨境监管专题试卷及解析1

2025年特许金融分析师保险业跨境监管专题试卷及解析

2025年特许金融分析师保险业跨境监管专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、国际保险监管官协会（IAIS）发布的《国际保险集团监管共同框架》（ICS）的

核心目标是什么？

A、统一全球保险产品定价标准

B、建立全球统一的保险集团偿付能力监管体系

C、协调各国保险税收政策

D、推动保险业数字化转型

【答案】B

【解析】正确答案是B。ICS的核心目标是建立全球一致的保险集团监管框架，特

别是偿付能力监管。A选项错误，IAIS不涉及产品定价；C选项错误，税收政策属于

各国主权范围；D选项错误，数字化转型虽重要但非ICS核心。知识点：IAIS监管框

架。易错点：混淆IAIS与其他国际组织的职能。

2、根据欧盟《偿付能力II》（SolvencyII），保险公司的资本要求分为几个层级？

A、2个

B、3个

C、4个

D、5个

【答案】B

【解析】正确答案是B。SolvencyII将资本要求分为SCR（偿付能力资本要求）和

MCR（最低资本要求）两个层级，加上自有资本评估，形成三支柱体系。A、C、D选

项均不符合实际框架。知识点：SolvencyII结构。易错点：混淆资本要求层级与三支柱

体系。

3、跨境保险业务中，“监管套利”通常指什么行为？

A、通过合法渠道降低监管成本

B、利用监管差异规避严格监管

C、主动接受多国监管

D、提高资本充足率

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管套利指利用不同司法管辖区的监管差异选择较宽松的

监管环境。A选项错误，合法降低成本不构成套利；C选项错误，套利是规避而非接受

监管；D选项错误，提高资本充足率是合规行为。知识点：跨境监管风险。易错点：混

淆合规优化与套利行为。

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4、美国NAIC（全国保险监督官协会）对跨境保险集团的主要监管工具是？

A、风险资本制度（RBC）

B、国际财务报告准则（IFRS）

C、集团资本计算（GCC）

D、压力测试

【答案】C

【解析】正确答案是C。NAIC通过GCC评估跨境集团资本充足性。A选项错误，

RBC适用于单一公司；B选项错误，IFRS是会计准则；D选项错误，压力测试是辅助

工具。知识点：美国保险监管体系。易错点：混淆单一公司与集团监管工具。

5、IAIS《保险核心原则》（ICPs）中，关于公司治理的核心要求是？

A、股东利益最大化

B、董事会独立性

C、风险与资本匹配

D、信息披露透明度

【答案】B

【解析】有效治理需独立董事会。A选项错误，治理需平衡多方利益；C选项错误，

属偿付能力范畴；D选项错误，是治理结果而非核心要求。知识点：ICPs治理原则。易

错点：混淆治理目标与手段。

6、跨境再保险业务中，“分出公司”面临的主要监管风险是？

A、汇率波动

B、再保险人信用风险

C、法律冲突

D、资本外流

【答案】B

【解析】正确答案是B。再保险人违约是分出公司核心风险。A选项错误，汇率风

险属市场风险；C选项错误，法律冲突可通过协议规避；D选项错误，资本外流非直接

监管风险。知识点：再保险监管。易错点：混淆业务风险与监管风险。

7、中国银保监会对外资保险公司设立的”国民待遇”原则是指？

A、与中资公司完全相同

B、市场准入标准一致

C、税收政策相同

D、监管要求相同

【答案】B

【解析】正确答案是B。国民待遇指准入标准平等，非所有要求相同。A选项错误，

部分领域仍有差异；C选项错误，税收属财政政策；D选项错误，监管可能考虑跨境因

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