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第1章商业银行概论

目标引领价值塑造：习近平总书记在中国共产党第二十次全国代表大会上所作的报告为我国的商业银行服务于实体经济指出了明确的方向，提出了战略性要求。本章引导学生通过对商业银行产生过程的了解，加深对经济发展决定金融的规律的理解；学习我国商业银行的产生与改革的内容，了解红色金融，体会改革开放对我国发展的重要性，增强对金融支持实体经济战略的理解力。知识传授：通过本章的学习，了解商业银行产生历程，掌握我国商业银行股份制改革的内容与成就；掌握商业银行的职能和经营原则；了解商业银行的设立程序、制度类型，掌握总分行制和单一银行制的利弊。

主要内容1.1商业银行的产生与发展1.2商业银行的性质、职能与经营原则1.3商业银行的组织制度与治理结构

1.1商业银行的产生与发展1.1.1什么是商业银行1.1.2商业银行的产生和发展1.1.3金融科技引领银行未来1.1.4中国银行业市场格局

1.1.1什么是商业银行（1）指商品交易所使用的长板凳和长桌子——最初来源于意大利文“banque”。（2）商业银行是一种主要通过发行支票存款和储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券的金融中介机构。——美国经济学家F.S.米什金（3）联邦存款保险机构的成员——美国

1.1.1什么是商业银行（4）依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。——《中华人民共和国商业银行法》以获取利润为经营目的，以多种金融资产和负债为经营对象，为客户提供综合性多功能服务的金融企业。——通用定义

1.1.2商业银行的产生和发展1）西方的商业银行（1）人们公认的早期银行的萌芽起源于文艺复兴时期的意大利。（2）从历史的发展进程来看，商业银行的产生和发展经历了早期的商业银行（10世纪至16世纪）、中期的商业银行（17世纪至19世纪）和现代商业银行（20世纪以来）三个历史阶段。

1.1.2商业银行的产生和发展2）中国的银行变迁（1）旧中国的银行①较早记载中国银钱业，南北朝时期的高利贷的寺庙典当业。②明清以后，当铺是普遍存在的信用机构，其中一些发展成了钱庄与票号。③近代银行，最早在中国设立的银行是1854年设立的英国的东方银行（又称丽如银行）；我国第一家中资股本的银行，中国通商银行，于1897年在上海设立，标志着中国现代银行业的产生。④民国时期，民族资本主义银行与“中中交农”官僚资本主义银行并存。

1.1.2商业银行的产生和发展（2）新中国的银行①标志：1948年12月1日，共产党领导的政府在合并了解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上，于河北省石家庄市成立了中国人民银行②改组各解放区银行为中国人民银行在各地的分支机构，没收了官僚资本银行，改造了民族资本银行与钱庄票号，取消了外国银行在中国的特权，新中国的银行体系逐步建立起来。

1.1.2商业银行的产生和发展③2003年起，国有银行的商业化改革进入实质性阶段。通过金融资产管理公司剥离不良贷款、政府注入资本、资本市场上市三个步骤，中、建、工、农四大国有银行均已完成了股份制改造，并实现了在香港与内地上市。成果：通过改革，国有银行建立了现代企业制度，完善了法人治理；资本比率得以提高，不良贷款率大幅度下降，抗风险能力进一步增强；盈力能力提高；国际竞争实力进一步提升。

1.1.2商业银行的产生和发展启智增慧1-2：我国银行业的改革与发展历程

1.1.3金融科技引领银行未来1）定义①金融科技（Fintech）是FinancialTechnology的缩写，是Finance（金融）+Technology（科技）。②金融科技是指利用云计算、大数据、区块链、人工智能、物联网等前沿技术开展金融创新，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等——根据金融稳定理事会（FSB）的定义

1.1.3金融科技引领银行未来2）动因银行业遇到了许多挑战，促使银行寻找与金融科技结合的切入点来实现战略转型

1.1.3金融科技引领银行未来3）内容以信息技术为基础，将大数据、人工智能、云计算、生物识别、区块链等技术，用于银行、保险、证券、基金、消费金融、金融监管等领域。智能信贷、智能投顾、智能客服和数据营销等更加复杂的金融科技将逐步替代知识含量和智力含量更高的风险经理、理财经理、客服代表和客户经理。

1.1.3金融科技引领银行未来4）金融科技的四个阶段①金融科技1.0，金融IT阶段。此阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化。②金融科技2.0，互联网金融阶段。此阶段，金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道