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客户经理个人类上岗考试模拟试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.客户经理在首次拜访企业客户时，最佳的开场策略是（）

A.直接介绍产品费率优势

B.询问客户近期资金缺口

C.递名片后沉默等待客户发言

D.赞美客户办公室装修并切入行业痛点

答案：D

解析：先建立轻松氛围，再自然过渡到客户业务痛点，降低戒备心理。

2.客户风险等级评定为“稳健型”，下列哪种产品最适合优先推荐（）

A.股票型私募基金

B.挂钩中证500的结构性存款

C.90天保本理财

D.可转债打新组合

答案：C

解析：稳健型客户首要诉求是本金安全，90天保本理财风险等级R1，匹配度最高。

3.在KYC系统中，发现客户配偶为失信被执行人，应第一时间（）

A.拒绝开户

B.上报反洗钱可疑交易

C.记录并调高客户洗钱风险等级

D.要求客户出具离婚证

答案：C

解析：关联方失信信息属于重要负面信息，需调整风险等级并持续监控。

4.客户表示“利率太低，不如去买信托”，客户经理最恰当的回应是（）

A.信托收益高，您真有眼光

B.信托刚兑已打破，咱先算一笔流动性账

C.我行也能卖信托，马上给您预约

D.信托门槛高，您资金够吗

答案：B

解析：用“打破刚兑”与“流动性”两个专业痛点引导客户理性比较。

5.企业客户提交财报，流动比率0.8，速动比率0.45，客户经理应重点排查（）

A.应收账款集中度

B.存货积压

C.长期借款期限结构

D.资本公积来源

答案：B

解析：速动比率远低于流动比率，说明存货占比高，存在滞销或减值风险。

6.监管要求“销售专区双录”，以下做法合规的是（）

A.客户拒绝录音，客户经理私下签署承诺函

B.先录音后补录视频

C.全程在双录专区同步录音录像

D.用手机在茶水间补录

答案：C

解析：监管明确“同步”与“专区”两个要件，缺一不可。

7.客户持有美元资产，担心汇率贬值，客户经理可推荐的首要避险工具是（）

A.卖出美元远期合约

B.买入美元看涨期权

C.兑换成人民币再购买黄金

D.做多美元指数期货

答案：A

解析：远期合约可锁定未来结汇价格，对冲贬值风险，成本最低。

8.个人客户AUM月日均600万元，系统显示“钻石级”，其最在意的权益通常是（）

A.机场贵宾厅次数

B.理财产品收益率上浮20BP

C.专属医疗绿通

D.信用卡积分翻倍

答案：C

解析：高净值客户年龄普遍45岁以上，医疗绿通黏性最高。

9.客户经理在微信群发产品广告，被客户投诉“骚扰”，支行应采取的补救措施是（）

A.立即解散该群

B.客户经理个人道歉即可

C.支行行长电话回访并记录投诉台账

D.赠送小礼品私了

答案：C

解析：监管要求投诉“首问负责”，支行级回访并留痕是最低合规动作。

10.企业客户欲开立监管账户，用于商品房预售资金监管，客户经理需向住建部门提交的材料不包括（）

A.开发商资质证书

B.监管协议草案

C.项目土地他项权证

D.客户经理身份证复印件

答案：D

解析：客户经理身份证与监管账户开立无关，无需提交。

11.客户购买私募证券投资基金，冷静期起算时点为（）

A.合同签署日

B.合格投资者确认日

C.打款日

D.风险揭示书签署日

答案：A

解析：《私募投资基金募集行为管理办法》明确冷静期自合同签署之日起算。

12.客户要求将大额资金分散至多家银行以规避征信查询，客户经理应（）

A.配合客户要求

B.提示可能被监管认定为“资金掮客”

C.建议客户使用家人名义开户

D.介绍中介渠道

答案：B

解析：分散资金规避征信属于异常行为，需提示合规与信用风险。

13.在客户生命周期管理中，CLV（客户终身价值）最高的是（）

A.刚毕业的职场新人

B.上市公司高管

C.退休老人

D.全职主妇

答案：B

解析：上市公司高管收入高、金融需求多元、生命周期长，CLV最高。

14.客户风险测评问卷显示“最大回撤容忍度5%”，客户经理却推荐回撤15%的基金，属于（）

A.适当性匹配

B.适当性不匹配

C.风险揭示充分即可

D.客户签字即可免责

答案：B

解析：监管明确“最大回撤”是刚性约束，超配即违规。

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