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2025年银保监?计算机岗面试专业题附答案

当前金融机构广泛应用大数据技术进行风险评估，监管部门在数据治理方面应重点关注哪些技术要点？

监管部门需从数据全生命周期管理的角度，重点关注五方面技术要点：一是数据来源合法性。需核查金融机构是否通过合规渠道采集数据，特别是涉及个人金融信息时，是否符合《个人信息保护法》中“最小必要”原则，是否取得用户明确授权，避免过度收集社交、位置等非必要信息。例如，某银行曾因违规爬取电商平台用户交易数据被处罚，监管需通过技术手段验证数据接口的合规性，如检查API调用日志中的授权标识。二是数据质量控制。大数据模型依赖高质量数据，需关注缺失值填补、异常值处理等清洗技术是否科学，避免因数据偏差导致风险评估失真。可要求机构提供数据质量报告，通过统计分析验证关键字段（如收入、征信记录）的完整率、准确率是否达标。三是算法公平性。需监测模型是否存在对特定群体（如老年用户、小微企业）的歧视，可采用反事实测试技术，通过替换敏感特征（如性别、地域）观察输出结果是否显著变化，确保风险评估结果无偏见。四是隐私保护技术。重点检查脱敏处理是否到位，如是否采用差分隐私、联邦学习等技术，在不泄露原始数据的前提下完成建模。例如，联邦学习可实现“数据可用不可见”，监管需验证机构是否部署了跨机构联合建模的安全计算环境。五是数据跨境流动管理。对于涉及境外数据中心的机构，需核查是否符合《数据安全法》中“安全评估”要求，技术上需确保跨境传输采用国密SM4等加密算法，且传输过程有完整的审计日志。

某银行拟将核心交易系统迁移至私有云平台，作为监管人员，你认为需要重点审查哪些安全风险？

需从云平台架构、数据安全、运维管理三方面审查风险：首先是基础设施安全风险。私有云依赖虚拟化技术，需检查Hypervisor层是否存在漏洞（如Meltdown/Spectre攻击），是否定期进行漏洞扫描和补丁管理；服务器硬件是否采用冗余设计（如双电源、RAID存储），避免单点故障导致交易中断。例如，某银行曾因虚拟化软件漏洞导致多个虚拟机无法访问，监管需要求提供第三方机构出具的云平台安全认证报告（如等保三级）。其次是数据隔离风险。核心交易数据（如账户信息、交易流水）需严格隔离，需核查是否采用多租户隔离技术（如VLAN划分、安全组策略），确保不同业务系统的数据不会交叉访问；敏感数据是否加密存储（如使用AES-256加密），且密钥由银行自主管理，避免云服务商越权访问。第三是运维管理风险。云平台运维涉及配置变更、日志审计等操作，需检查是否实现“最小权限原则”，如运维人员是否仅具备必要的操作权限，是否启用双因素认证（2FA）；是否建立完整的操作日志留存机制（至少6个月），确保违规操作可追溯。此外，需关注云服务商的资质，核查其是否通过银保监认可的云服务安全评估，是否具备金融行业灾备经验（如RPO≤5分钟、RTO≤30分钟的灾备能力）。

人工智能模型在保险核保中的应用可能带来哪些监管挑战？监管部门可采取哪些技术手段应对？

挑战主要体现在三方面：一是模型“黑箱”问题。传统核保规则透明可解释，而深度学习模型的决策过程难以追溯，可能导致错误核保（如健康险中遗漏关键病史）或隐性歧视（如对特定职业群体的不公平拒保）。二是数据依赖性风险。模型过度依赖历史数据，若训练数据存在偏差（如某类疾病样本量不足），可能导致对新风险的评估失效；此外，数据泄露可能导致模型被逆向工程，攻击者可伪造信息骗取核保通过。三是动态更新风险。模型需根据市场变化迭代，但频繁更新可能导致新旧模型切换时的决策不一致，增加监管套利空间。

监管可采取三方面技术手段：其一，推广可解释性技术。要求机构采用LIME（局部可解释模型）、SHAP（特征贡献度分析）等工具，输出核保决策的关键影响因素（如年龄、过往理赔记录），监管部门可通过可视化工具验证解释的合理性。其二，建立模型审计平台。通过注入测试数据（如构造高风险但合规的投保人信息），评估模型的准确率、召回率、公平性指标（如不同群体的拒保率差异是否超过5%）；同时监测模型对异常输入（如突发病史）的鲁棒性，防止对抗样本攻击。其三，实施动态监管沙盒。允许机构在受限环境中测试新模型，通过实时采集核保数据，分析模型在真实业务中的表现，若发现歧视或偏差，可要求暂停使用并优化。例如，某保险公司曾因模型对“自由职业者”群体拒保率过高被约谈，监管通过沙盒测试锁定了特征权重设置问题。

谈谈你对金融行业网络安全“零信任”架构的理解，其在监管要求中的具体应用场景有哪些？

“零信任”架构的核心是“永不信任，持续验证”，打破传统“边界防御”思维，通过对用户、设备、应用的动态身份验证和权限控制，确保每次访问均基于实时风险评估。其技术要点包括：统一身份管理（IAM）、设备健康状态检测（如