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2025年金融风险管理师集中度风险限额与绩效考核关联性专题试卷及解析

2025年金融风险管理师集中度风险限额与绩效考核关联性专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在集中度风险管理中，限额设置的主要目的是什么？

A、最大化银行利润

B、防止风险过度集中于特定领域

C、简化业务流程

D、提高客户满意度

【答案】B

【解析】正确答案是B。集中度风险限额的核心目的是通过设定上限来防止风险在特定行业、区域或客户群体过度集中，从而避免单一风险事件对机构造成重大冲击。A选项过于片面，风险管理并非单纯追求利润；C选项与风险管理目标无关；D选项属于客户服务范畴。知识点：集中度风险限额的定义与作用。易错点：考生可能误选A，认为风险管理最终服务于盈利目标，但需注意限额的直接目的是风险控制而非盈利。

2、绩效考核与集中度风险限额挂钩时，最应关注哪项指标？

A、员工出勤率

B、业务增长速度

C、风险调整后收益

D、客户投诉量

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险调整后收益（如RAROC）能综合反映业务收益与承担的风险水平，是绩效考核与风险限额关联的核心指标。A、D选项属于运营管理指标；B选项仅关注增长而忽略风险，可能导致过度承担集中度风险。知识点：绩效考核中的风险调整指标。易错点：考生可能忽视风险调整这一关键要求，误选B。

3、当某行业集中度接近限额时，业务部门应采取的首要措施是？

A、立即停止该行业所有业务

B、向风险管理部门申请提高限额

C、放缓新增业务并加强风险监控

D、转移风险至其他部门

【答案】C

【解析】正确答案是C。接近限额时，合理的做法是控制新增业务节奏并强化监控，而非极端停止或盲目提高限额。A选项过于激进；B选项需经过严格评估，非首选；D选项违反风险隔离原则。知识点：限额预警与应对机制。易错点：考生可能误选B，但需注意限额调整需基于充分论证。

4、集中度风险限额的设定通常不直接依据？

A、监管要求

B、历史损失数据

C、员工个人偏好

D、机构风险承受能力

【答案】C

【解析】正确答案是C。限额设定需基于客观因素如监管要求、历史数据和机构风险偏好，员工个人偏好属于主观因素，不应作为依据。A、B、D均为合理依据。知识点：限额设定的客观性原则。易错点：考生可能忽略直接依据这一限定，误选看似相关的B选项。

5、绩效考核中纳入集中度风险指标的主要作用是？

A、增加员工工作负担

B、促进风险与收益的平衡

C、简化考核流程

D、提高业务量

【答案】B

【解析】正确答案是B。将集中度风险纳入考核可引导业务部门在追求收益时关注风险控制，实现平衡。A、C、D选项均非主要作用，甚至可能产生负面影响。知识点：绩效考核的风险导向作用。易错点：考生可能误选C，但需注意风险指标实际增加了考核复杂性。

6、行业集中度风险限额通常按什么维度设定？

A、客户数量

B、资产规模占比

C、员工人数

D、办公地点数量

【答案】B

【解析】正确答案是B。行业集中度限额通常以该行业资产占总资产的比例来设定，反映风险暴露程度。A、C、D选项与风险关联度低。知识点：集中度风险的量化维度。易错点：考生可能误选A，但客户数量不直接等同于风险大小。

7、当集中度风险限额被突破时，首要责任部门是？

A、人力资源部

B、业务部门

C、后勤保障部

D、公共关系部

【答案】B

【解析】正确答案是B。业务部门作为风险直接承担者，对限额突破负有首要责任。A、C、D选项与风险管理职责无关。知识点：风险责任划分。易错点：考生可能误选A，但需注意人力资源部仅负责考核执行而非风险控制。

8、绩效考核周期与集中度风险限额调整周期的理想关系是？

A、考核周期长于限额调整周期

B、考核周期短于限额调整周期

C、两者完全独立

D、两者必须相同

【答案】A

【解析】正确答案是A。考核周期通常为年度，而限额调整可能更频繁（如季度），较长的考核周期可避免短期波动影响。B选项可能导致考核不稳定；C、D选项均不合理。知识点：考核与限额的周期匹配。易错点：考生可能误选D，但需注意两者功能不同，无需完全同步。

9、集中度风险限额的例外审批通常由哪个部门负责？

A、市场营销部

B、风险管理部门

C、信息技术部

D、行政部

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险管理部门负责限额的统一管理，例外审批需其专业评估。A、C、D选项缺乏风险管理职能。知识点：限额管理的职责分工。易错点：考生可能误选A，但需注意业务部门不能自我审批。

10、绩效考核中集中度风险指标的权重设置应主要考虑？

A、机构当前战略重点

B、员工个人意愿

C、行业平均水平

D、历史最高值

【答案】A

【解析】正确答案是A。权重需与机构战略一致，如当前重点控制某行业风险，则应提高相关指标权重。B、C、D选项均非决定性因素。知识点：考核权重的战略导向