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2025年金融行业区块链交易合规性知识考察试题及答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2024年修订的《金融领域区块链应用合规指引》，金融机构在基于区块链开展跨境贸易结算时，需重点向监管部门报备的核心信息不包括：

A.区块链节点的地理分布及运营主体

B.智能合约的触发条件与执行逻辑代码

C.参与方的KYC（客户身份识别）数据存储方式

D.交易数据上链后的哈希值校验规则

答案：D

解析：《金融领域区块链应用合规指引》第12条明确要求，跨境金融区块链应用需报备节点分布、智能合约逻辑、KYC数据存储模式等涉及主体责任与数据流向的信息；哈希值校验规则属于技术实现细节，不直接涉及合规责任主体认定，因此无需单独报备。

2.某商业银行通过联盟链开展供应链金融业务，若链上某笔应收账款融资交易被认定为虚假贸易背景，根据2025年生效的《区块链金融交易责任认定暂行办法》，首要追责对象是：

A.区块链技术服务提供商（BaaS平台）

B.上传基础贸易单据的核心企业

C.负责链上数据存证的节点银行

D.执行智能合约自动放款的系统

答案：B

解析：该办法第5条规定，区块链金融交易中原始数据提供方对数据真实性承担首要责任。核心企业作为贸易单据的上传主体，需对单据真实性负责；技术服务商、节点银行仅承担数据存储与验证义务，智能合约无独立法律主体资格，故不列为首要追责对象。

3.关于区块链交易中的“不可篡改性”与合规要求的关系，下列表述正确的是：

A.区块链的不可篡改性意味着上链数据绝对真实，金融机构无需额外验证

B.若发现上链数据存在错误，金融机构可通过多数节点同意的方式修改区块

C.不可篡改性仅指链上数据的哈希值不可变更，原始数据的真实性仍需人工核验

D.监管机构可直接调用私钥修改问题交易，以纠正合规风险

答案：C

解析：区块链的不可篡改性本质是哈希值的链式验证，确保数据上链后无法被单方面篡改，但无法保证上链前数据本身的真实性（如伪造的合同）。金融机构仍需对原始数据进行合规审查（《金融区块链应用风险防控指南》第3章）。修改区块需通过共识机制，金融机构无单方修改权；监管机构亦不能直接干预私钥操作。

4.某互联网银行推出基于区块链的个人消费贷产品，用户通过数字钱包完成签约与放款。根据《个人金融信息保护新规（2025）》，该银行必须向用户明确告知的信息不包括：

A.用户个人信息在区块链上的存储节点数量及位置

B.数字钱包私钥的保管责任归属（用户自管或银行托管）

C.链上交易记录的查询、更正与删除权限规则

D.基于交易数据的风控模型算法逻辑

答案：D

解析：新规第17条要求，金融机构需告知用户个人信息的存储方式（节点信息）、私钥责任、数据操作权限等，但算法逻辑属于商业秘密，无需向用户披露（仅需在监管备案时说明）。

5.在区块链跨境支付场景中，金融机构为满足反洗钱（AML）要求，必须实现的关键功能是：

A.交易数据在链上对所有参与方完全公开

B.对单笔超过等值5万美元的交易自动触发人工复核

C.链上身份标识与线下实名身份的可追溯映射

D.采用零知识证明技术隐藏交易金额

答案：C

解析：《反洗钱法（2024修订）》第23条规定，区块链跨境支付需实现“链上身份-线下实体”的可追溯映射，确保监管机构能通过链上地址关联实际交易主体；完全公开交易数据可能侵犯隐私，零知识证明需在满足监管穿透性要求下使用；5万美元为大额交易报告阈值，需自动上报而非人工复核。

6.某信托公司计划使用区块链技术管理家族信托资产流转，根据《信托业区块链应用合规清单》，下列操作违反规定的是：

A.与符合资质的CA机构合作，为受益人颁发数字证书

B.设计智能合约自动执行信托财产分配，触发条件包含法院判决文件上链

C.将信托合同关键条款（如受益人身份、分配比例）以明文形式存储于公有链

D.定期向监管节点同步链上交易数据，接受穿透式监管

答案：C

解析：合规清单第8条禁止将敏感信息（如受益人身份、财产分配比例）以明文形式存储于公有链，需通过加密或隐私计算技术处理；CA机构合作、智能合约引用司法文件、监管节点同步均为允许操作。

7.区块链智能合约的合规性审查重点不包括：

A.合约代码是否存在逻辑漏洞（如无限循环、条件判断错误）

B.合约触发条件是否符合现行法律法规（如利率上限、禁止条款）

C.合约执行结果与纸质合同约定的一致性

D.合约所调用的外部数据源（Oracle）的权威性

答案：无（注：本题为干扰项，实际选项应为“C”表述不准确）