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2025年保险两核中级考试题库及答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.某客户投保重大疾病保险时，告知5年前因胃溃疡住院治疗，现复查胃镜显示“胃黏膜轻度充血，无溃疡面”。根据核保规则，最合理的核保结论是（）。

A.拒保

B.标准体承保

C.加费承保

D.除外胃部疾病责任

答案：D

解析：胃溃疡病史需结合当前复查结果评估。若已治愈但存在黏膜充血等轻度异常，通常需除外胃部相关疾病责任，以控制未来可能的风险。

2.下列哪项不属于核保中“财务核保”的核心内容？（）

A.投保人收入与保费支出比例

B.被保险人职业风险等级

C.投保动机合理性

D.保险金额与经济能力匹配度

答案：B

解析：财务核保关注投保人/被保险人的经济状况与投保需求的匹配性，职业风险属于“职业核保”范畴。

3.某车险案件中，被保险人驾驶车辆与行人发生碰撞，经交警认定被保险人负主要责任（70%），行人负次要责任（30%）。车辆损失10万元，行人医疗费用5万元（均属医保范围）。若车辆投保车损险（保额15万）和第三者责任险（保额100万），无免赔，保险公司应赔付车损险和第三者责任险的金额分别为（）。

A.10万元；5万元

B.7万元；3.5万元

C.10万元；3.5万元

D.7万元；5万元

答案：C

解析：车损险按实际损失赔付（无责方不影响己方车损险赔付）；第三者责任险按责任比例赔付，即5万元×70%=3.5万元。

4.健康险核保中，若被保险人过去2年内因高血压（2级，未规律服药）住院1次，当前血压150/100mmHg（正常值＜140/90mmHg），最可能的核保结论是（）。

A.标准体

B.加费30%

C.延期至血压控制稳定后

D.除外心血管疾病责任

答案：C

解析：高血压2级且未规律服药、当前血压未达标，存在较高未来并发症风险，需延期至血压控制稳定（通常需3-6个月连续监测达标）后重新评估。

5.根据《保险法》，投保人故意未履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。

A.承担赔偿责任，但需扣减未告知部分对应的保费

B.不承担赔偿责任，并不退还保费

C.承担赔偿责任，但可要求投保人补缴保费

D.不承担赔偿责任，但应退还保费

答案：B

解析：《保险法》第十六条规定，投保人故意未如实告知，保险人有权解除合同，且不承担赔偿或给付责任，并不退还保费。

6.某寿险保单生效满2年后，被保险人因抑郁症自杀身故。保险公司应（）。

A.拒赔，自杀属除外责任

B.赔付，自杀条款2年后适用

C.拒赔，抑郁症属精神类疾病免责

D.赔付50%保额，按比例承担

答案：B

解析：根据《保险法》第四十四条，以被保险人死亡为给付条件的合同，自合同成立或复效满2年后，被保险人自杀的，保险人应承担给付责任（无民事行为能力人自杀除外）。

7.核赔调查中，“近因原则”的核心是（）。

A.确定事故发生的时间顺序

B.找出导致损失的最直接、最有效原因

C.评估事故损失的金额大小

D.验证被保险人陈述的真实性

答案：B

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间因果关系的关键，需确定最直接、起决定作用的原因是否属于保险责任。

8.某客户投保百万医疗险时，告知1年前因甲状腺结节（TI-RADS3类）就诊，超声提示“结节直径0.8cm，边界清，无钙化”。核保最合理的结论是（）。

A.拒保

B.标准体

C.除外甲状腺疾病责任

D.加费20%

答案：C

解析：TI-RADS3类结节恶性概率＜5%，但存在一定风险，通常采取除外甲状腺相关疾病责任的核保结论。

9.下列哪项不属于核保中的“逆选择”表现？（）

A.健康人群集中投保短期医疗险

B.高风险职业者隐瞒职业投保意外险

C.癌症患者投保重大疾病保险

D.老年人投保高额寿险

答案：A

解析：逆选择指投保人利用信息不对称，选择对自身有利但对保险公司不利的投保行为。健康人群投保医疗险属于正常投保，不构成逆选择。

10.车险核保中，“零整比”是影响费率的重要因素，其定义是（）。

A.车辆整体价格与主要零部件价格之和的比值

B.车辆主要零部件价格之和与整体价格的比值

C.车辆维修次数与使用年限的比值

D.车辆出险率与保费的比值

答案：B

解析：零整比=（车辆所有配件价格之和）/（整车销售价格）×100%，比值越高，维修成本越高，车险费率通常上浮。