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研究报告

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数字金融支持：“十五五”创新资金保障

一、政策背景与目标

1.数字金融政策概述

(1)数字金融政策的出台，旨在推动金融行业与互联网、大数据、人工智能等新兴技术的深度融合，以创新金融服务模式，提升金融服务效率，满足人民群众日益增长的金融需求。近年来，我国数字金融发展迅速，根据中国人民银行数据显示，截至2021年底，我国移动支付交易规模达到580万亿元，同比增长近50%。以支付宝、微信支付等为代表的移动支付平台，已经成为人们日常生活的重要组成部分。以蚂蚁集团为例，其旗下支付宝平台在疫情期间为超过6亿用户提供金融服务，有效支持了小微企业的发展。

(2)在数字金融政策指导下，金融科技企业不断涌现，创新产品和服务层出不穷。例如，区块链技术在供应链金融领域的应用，为中小企业提供了便捷、低成本的融资渠道。据《中国区块链应用白皮书》显示，截至2020年底，我国区块链产业规模已超过1000亿元，同比增长超过30%。同时，数字货币的研发和试点也在稳步推进，我国已成功研发出数字人民币，并在多个场景进行试点应用，如零售支付、跨境电商等。

(3)政府层面，通过一系列政策措施，鼓励数字金融创新，如降低金融科技企业的准入门槛、完善金融科技监管体系、加强金融科技创新能力建设等。2019年，我国发布《关于进一步深化金融业科技工作的指导意见》，明确提出要加快金融科技创新，提升金融服务实体经济的能力。此外，国家还设立了金融科技创新实验室，推动金融科技领域的产学研合作，为数字金融发展提供有力支持。以深圳为例，该市已成为我国金融科技创新的示范区，吸引了众多金融科技企业和人才集聚，形成了良好的数字金融生态。

“十五五”规划目标解读

(1)“十五五”规划是我国未来五年发展的纲领性文件，其目标旨在推动经济高质量发展，实现社会主义现代化建设的战略布局。根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，到2025年，我国将实现以下目标：国内生产总值年均增长保持在合理区间，经济结构持续优化，科技创新能力显著提升，人民生活水平稳步提高，生态文明建设取得重大进展。具体来看，数字经济成为经济增长的重要引擎，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%以上。以互联网企业为例，阿里巴巴、腾讯等巨头在云计算、人工智能等领域持续加大投入，推动产业转型升级。

(2)在“十五五”规划中，科技创新被赋予重要地位。规划提出，将加大基础研究和应用基础研究投入，强化国家战略科技力量，推动关键核心技术攻关。据《中国科技统计年鉴》显示，2019年我国研发投入达到2.19万亿元，位居世界第二。在此背景下，我国在5G、人工智能、量子信息等领域取得了显著成果。例如，华为在5G技术领域的全球市场份额达到33%，成为全球5G领导者。同时，我国在人工智能领域的应用也日益广泛，如百度Apollo自动驾驶平台、阿里云ET大脑等，都展现了数字科技在产业升级中的巨大潜力。

(3)“十五五”规划强调绿色发展，推动生态文明建设。规划提出，要加强生态环境保护，推进资源节约和循环利用，提高资源利用效率。据国家统计局数据，2019年我国单位GDP能耗同比下降3.1%，碳排放强度同比下降3.4%。在此背景下，我国新能源产业快速发展，新能源汽车产销量连续多年位居全球首位。以比亚迪为例，其新能源汽车产销量在2020年达到52万辆，同比增长近50%。此外，规划还提出要加快构建绿色金融体系，引导金融机构加大对绿色产业的投入。例如，中国工商银行推出的绿色金融产品，累计发放绿色信贷超过1.5万亿元，有力支持了绿色产业发展。

3.数字金融支持政策分析

(1)数字金融支持政策分析显示，近年来我国政府出台了一系列政策措施，旨在推动金融与科技的深度融合，以创新金融服务模式，提升金融服务效率。据中国人民银行数据显示，截至2021年底，我国数字金融市场规模已超过100万亿元，同比增长超过30%。政策层面，政府通过降低金融科技企业准入门槛、完善监管体系、鼓励创新等方式，为数字金融发展提供有力支持。例如，2019年，我国发布了《关于进一步深化金融业科技工作的指导意见》，明确提出要加快金融科技创新，提升金融服务实体经济的能力。以蚂蚁集团为例，其旗下支付宝平台在疫情期间为超过6亿用户提供金融服务，有效支持了小微企业的发展。

(2)在数字金融支持政策中，风险防控和合规管理是重要内容。政府要求金融机构加强风险识别和评估，建立健全风险防控机制。据中国银保监会数据显示，截至2020年底，我国金融机构风险防控能力显著提升，不良贷款率降至1.94%。同时，政府也强化了金融科技监管，发布了一系列监管政策，如《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》等，以规范金融科技发展。