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2025年房地产经纪人提前还款与银行合规文化建设专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人提前还款与银行合规文化建设专题试

卷及解析

2025年房地产经纪人提前还款与银行合规文化建设专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、房地产经纪人在协助客户办理提前还款时，以下哪项行为最符合银行合规文化

建设的要求？

A、建议客户通过虚假材料提高审批通过率

B、引导客户了解银行正规流程并如实提供材料

C、承诺可以加快审批进度以促成交易

D、帮助客户规避银行对提前还款的违约金条款

【答案】B

【解析】正确答案是B。银行合规文化强调诚信、透明和依法合规操作。引导客户

了解正规流程并如实提供材料，是维护金融市场秩序和银行合规性的基础行为。A选项

涉及虚假材料，严重违反合规要求；C选项承诺加快进度可能涉及违规操作；D选项规

避违约金条款属于不诚信行为。知识点：银行合规文化的基本原则。易错点：考生可能

误选C，认为“加快进度”是服务优化，但需注意合规优先。

2、银行在处理个人住房贷款提前还款申请时，最核心的合规依据是？

A、银行内部业绩考核指标

B、借款人与银行签订的贷款合同

C、房地产经纪人的推荐意见

D、当地房地产市场的波动情况

【答案】B

【解析】正确答案是B。贷款合同是银行与借款人之间的法律文件，明确规定了提

前还款的条件、流程和违约金等条款，是银行合规操作的核心依据。A选项属于内部管

理，不具法律效力；C选项经纪人的推荐意见不能替代合同条款；D选项市场波动与合

同执行无直接关联。知识点：贷款合同的法律效力。易错点：考生可能忽略合同的核心

地位，误选A或C。

3、以下哪项不是银行合规文化建设中“风险为本”原则的具体体现？

A、对提前还款业务设置严格的审核流程

B、优先满足高净值客户的快速还款需求

C、定期对员工进行合规培训

D、建立风险预警机制应对异常还款行为

【答案】B

2025年房地产经纪人提前还款与银行合规文化建设专题试卷及解析2

【解析】正确答案是B。“风险为本”原则要求银行根据风险程度采取差异化措施，但

优先满足高净值客户可能违反公平性原则，不属于风险管理的范畴。A、C、D选项均

体现了风险防控和合规管理。知识点：银行合规文化中的风险管理原则。易错点：考生

可能误选A，认为“严格审核”与效率矛盾，但合规要求流程严谨。

4、房地产经纪人在提前还款业务中，以下哪项行为可能引发银行合规风险？

A、提醒客户注意合同中的提前还款违约金条款

B、协助客户与银行沟通还款时间安排

C、代客户签署提前还款申请文件

D、建议客户选择电子渠道提交申请

【答案】C

【解析】正确答案是C。代客户签署文件属于代理行为，需客户明确授权，否则可

能引发法律风险和合规问题。A、B、D选项均属于正常服务行为。知识点：银行合规

中的授权与代理要求。易错点：考生可能误选A，认为提醒违约金可能影响客户关系，

但这是经纪人的法定义务。

5、银行合规文化建设中，以下哪项措施最能有效预防提前还款业务中的操作风险？

A、简化审批流程以提高效率

B、实行双人复核制度

C、允许客户口头申请

D、减少对员工的合规培训

【答案】B

【解析】正确答案是B。双人复核制度可以有效减少操作失误和违规行为，是合规

管理的重要手段。A选项简化流程可能增加风险；C选项口头申请缺乏书面记录；D选

项减少培训不利于合规意识提升。知识点：操作风险的防控措施。易错点：考生可能误

选A，认为效率优先，但合规要求风险控制。

6、房地产经纪人在提前还款业务中，以下哪项行为符合“客户利益优先”的合规原

则？

A、隐瞒银行对提前还款的限制条件

B、建议客户选择违约金较低的还款时机

C、优先推荐与自己有合作关系的银行

D、代客户决定还款金额

【答案】B

【解析】正确答案是B。建议客户选择违约金较低的还款时机，是维护客户利益的

具体