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理论与实践

商业健康保险高质量发展的展望

汪舟信泰人寿保险股份有限公司上海分公司

摘要IAbstract关键词丨Keywords

2020年，原中国银保监会印发《关于促进社会服务领域商业保险发展的健康中国；商业健康保险；高质量

意见》，要求进一步拓宽健康保险的业务领域，扩大其服务范围，以此来推动发展

健康服务业的发展。这为商业健康保险高质量发展提供了政策指引。本文

在阐述商业健康保险高质量发展背景与意义的基础上，分析商业健康保险高

质量发展现状与问题，提出在商业健康保险发展中，需要重视大健康理念渗

透应用，严格控制健康保险运行逻辑，同时要强化健康保险与医疗衔接，准

确融入互联网技术手段，并加强商业健康保险行业自律，期望能进一步提升

商业健康保险发展水平，满足健康中国建设的需要。

商业健康保险是完善我国社会保障体险公司上海分公司试办了“上海市合作社职丰富的内涵，要求积极拓展商业健康保险的

系的重要组成部分,推动商业健康保险的高工医疗保险”，成为中国第一项健康险业服务范畴和领域，这为商业健康保险的发展

质量发展,对于保障人民群众健康具有重要务。此后，随着国内商业保险复业，商业健营造了良好的政策环境。从市场需求来看，

意义,有助于整个社会的和谐稳定发展。近康保险逐步发展起来。1995年，《保险法》出随着我国人口老龄化的加剧，人民群众对于

年来，我国将人民健康放在优先发展的战略台后，我国中资和外资商业健康保险公司陆自身健康状况的关注和担忧不断加剧，人民

位置，并且提出了健康中国发展战略。在此续成立，标志着商业健康保险进入了一个新群众购买商业健康保险的需求也随之加大。

背景下，商业健康保险的发展步入快车道。的发展阶段。至2023年，我国商业健康保险然而，根据国家统计局2019年相关数

然而，我国当前商业健康保险的发展尚存在保费规模达9035亿元,经过数十年的发展，据，在我国，仍有6亿人的月均收入在1000

一定的问题，如大健康理念渗透不足、健康中国商业健康保险已成长为一个接近万亿元左右,这意味着民众健康保障需求与购买

保险运营逻辑不够合理、健康保险与医疗衔元级别的市场。能力不足之间仍存在着较为突出的矛盾。

接不足、互联网技术融合应用不足、行业自目前，我国商业健康保险的类型众多，近年来，我国商业健康保险市场增速放缓也

律有待规范等,这些问题严重影响了商业健除疾病保险、医疗保险外,收入保障保险、长说明了这一点。从更详细的商业健康保险

康保险的发展水平。对此，本文探究商业健期护理保险等也是商业健康保险的重要类市场原保费增速数据来看，2021年增速为

康保险高质量发展路径，以供行业参考。型。分析实际情况可知，商业健康保险的快3.4%,2022年增速为2.4%,2023年增速为

速发展与我国的具体国情存在较大的关4.4%,已连续3年保持在个位数。以上均表

一、商业健康保险高质量发展联。早在党的十九大时期，我国就提出了健明国家急需进行商业健康保险发展模式的

的背景与意义康中国的发展战略，要求将人民健康放在优优化和调整（王琬,2023）。

（一）背景介绍先发展的地位，将健康理念融入相关政策，

我国商业健康保险的起源可以追溯到鼓励发展商业健康保险。2020年，《关于促（二）重要意义

20世纪80年代。改革开放后,我国开始探索进社会服务领域商业保险发展的意见》（以下当下，推动商业健康保险高质量发展具

新的医疗保障体系