2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、以下关于票据特征的表述，错误的是（）。

A、票据的流通性是票据的基本特征之一

B、票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票

据以外的任何事项来变更其效力

C、票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因

D、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是

否有效，对票据权利的效力不产生影响

解析：

票据的流通性是票据的基本特征之一，票据权利、义务的大小必须完全依据票据上

所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力。而票据权利的

行使是以持有票据为必要，持票人无需证明其取得票据的原因，因此选项C描述错

误。而票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者

是否有效，对票据权利的效力不产生影响，选项D描述正确。

2、依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金

的销售。

A、基金行业协会

B、基金管理人

C、基金销售支付机构

D、基金托管人

解析：

商业银行在取得基金销售业务资格后，可以接受基金管理人的委托，代为办理基金

的销售。这是因为基金管理人负责管理基金的投资策略和运作，他们需要找到合适

的销售渠道来向投资者发售基金份额。商业银行作为具备销售资格的机构，可以承

担这一职责。因此，正确答案是B。

3、留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。

A、加工承揽合同

B、房屋租赁合同

C、保管合同

D、运输合同

解析：

留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产

，并有权就该动产优先受偿。这里的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。

根据题干的描述，留置权通常发生在特定的合同关系中，如加工承揽合同、保管合

同和运输合同等。然而，房屋租赁合同涉及的是不动产，不属于留置范围。因此，

房屋租赁合同不包括留置权，答案为B。

4、下列关于金融安全的说法，错误的是（）。

A、金融安全是国家安全的重要组成部分

B、金融安全关于经济社会发展全局

C、金融腐败不会威胁到金融安全

D、防范化解重大风险事关金融安全

解析：

关于金融安全的说法，A、B、D选项都是正确的。而C选项，金融腐败会威胁到金

融安全，因此C选项是错误的。

5、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（)。

A、商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露

B、商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理

C、商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和

服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

D、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

解析：

商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客

户的资产进行充分保护。因此，选项B中的表述“商业银行可以不区分银行资产和

客户资产”是错误的。

6、下列关于交易对手信用风险的说法，错误的是（）。

A、场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险

B、交易对手违约的信用风险是双向的

C、是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险

D、传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险

解析：

题目中关于交易对手信用风险的说法，错误的是选项D，即“传统贷款业务中普遍

蕴含着交易对手信用风险”。实际上，传统的贷款业务中的信贷风险属于单向风险

，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险。而场外衍生工具交易、证券融资交易

与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分。

同时，交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可

能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。交易对手

信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险。因此，本题

应选D选项。

7、关于商业银行安全指标描述正确的是（）。

A、拨贷比越低，银行越安全

B、资本充足率越低，银行越安全

C、不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全

D、不良贷款率越高，银行越安全

解析：

关于商业银行安全指标的描述，正确的是不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全。

拨贷比是衡量银行不良贷款损失准备的充足性的指标，拨贷比越低，说明银行对不

良贷款的损失准备不足，银行的安全性越低。资本充足率是衡量银行资本与风险加

权资产的比率，资本充足率越低，表示银行的风险承受能力越弱，安全性也越低。

因此，选项A和B描述错误。不良贷款率高表示收回贷款的风险大，银行的安全性

低，所以选项D描述错误。