2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A、理财产品的投资组合

B、成本收益测算

C、理财产品运营过程中存在的各类风险

D、本行信贷产品过往业绩

解析：

商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素包括理财产品的投资组合

、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等。而本行信贷产品过往业绩并不

属于理财产品的风险评级依据因素之一。因此，本题答案为D。

2、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，

双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲

欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。

A、甲与丙之间买卖合同无效

B、乙可以请求甲承担违约责任

C、甲与乙之间买卖合同无效

D、乙可以请求丙交付该字画

解析：

本题考查合同的相对性和违约责任。

首先，甲与乙之间已经达成买卖合同，且该合同合法有效。甲与丙之间的买卖合同

是后来的交易，也合法有效。因此，选项A“甲与丙之间买卖合同无效”和选项C“甲

与乙之间买卖合同无效”均错误。

其次，由于甲已经与乙约定次日交货付款，但因甲对丙的诱惑而违约，提前将字画

交付给了丙。在这种情况下，乙可以要求甲承担违约责任。因此，选项B正确。

最后，乙不能要求丙交付字画，因为合同具有相对性，乙与丙之间不存在合同关系

。所以，选项D错误。

综上，本题正确答案为B。

3、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。

A、优先股

B、法人股

C、流通股

D、普通股

解析：

股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票是优先股。优先股

相对于普通股股票而言，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配

上享有优先权的股票。因此，答案为A。

4、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同

的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的

策略属于（）。

A、风险补偿

B、风险分散

C、风险转移

D、风险对冲

解析：

商业银行根据客户的信用评级来设定贷款利率，是对风险进行价格补偿的策略。题

中描述商业银行为信用评级较低的甲设定较高的贷款利率，就是为了通过提高风险

回报来补偿所承担的风险。这种策略属于风险补偿。因此，正确答案是A。

5、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥

匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。

A、考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交予乙暂时保管

B、甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

C、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看

病

D、甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

解析：

根据题目描述，银行员工甲和员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管

保险箱钥匙，乙掌握密码。甲请假看病时，应当遵守岗位管理规范，办妥相关手续

，移交钥匙后外出看病。因此，符合要求的选项是B。其他选项中，A和D都存在

违反规定委托他人履行保管物品的行为，C则未做移交，都存在风险隐患。

6、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。

A、区域股权交易市场

B、长期债券市场

C、股票市场

D、银行间债券回购市场

解析：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资

金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场等。其中，银行间债券

回购市场属于货币市场的一部分。因此，选项D是正确答案。而选项A的区域股权

交易市场、选项B的长期债券市场和选项C的股票市场的特点与货币市场不同，故

排除。

7、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A、投资业务

B、资产业务

C、负债业务

D、中间业务

解析：

商业银行的非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。

投资业务、资产业务和负债业务都属于商业银行的表内业务，而非利息收入则是通

过中间业务形成的，因此不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收

入的业务是中间业务。故选D。

8、下列关于支票使用的表述，正确的是（）。

A、银行一般见票无条件支付款项

B、转账支票能够用于支取现金

C、支票金额一般可以超过支票账户余额

D、支票账户银行可以推迟支票支付

解析：

关于支票使用的表述，正确的是银行一般见票无条件支付款项。转账支票只能用于

转账；支票金额不能哪怕稍微超过支票账户余额，因为一旦超过，银行将拒绝支付

；银行也不能推迟支票