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区块链交易监管中的监管数据跨境传输合规性研究1

区块链交易监管中的监管数据跨境传输合规性研究

摘要

本研究报告系统探讨了区块链交易监管中数据跨境传输的合规性问题，旨在构建

一套完整的技术与制度框架。随着区块链技术的广泛应用，其去中心化特性给传统金融

监管带来了前所未有的挑战，特别是在数据跨境流动方面。报告首先分析了当前区块链

交易监管的现状与困境，指出数据主权与监管效率之间的矛盾。在此基础上，研究梳理

了国内外相关法律法规与技术标准，构建了基于”监管沙盒”与”技术中立”原则的合规框

架。技术层面，报告详细探讨了零知识证明、多方安全计算等隐私保护技术在跨境监管

中的应用可能性，并设计了分层分类的数据传输机制。通过对比分析不同司法管辖区的

监管模式，研究提出了”协同监管”的创新思路，旨在平衡数据安全与跨境监管效率。最

后，报告从政策建议、技术实施和风险防控三个维度提出了具体实施方案，并展望了未

来数字货币跨境监管的发展趋势。本研究的创新点在于将法律合规性与技术可行性相

结合，为监管部门提供了一套可操作的解决方案。

引言与背景

研究背景与意义

区块链技术自2008年比特币白皮书发布以来，已经从单一的加密货币应用扩展到

金融、供应链、医疗等多个领域。根据国际数据公司(IDC)的统计，2022年全球区块

链解决方案市场规模达到67亿美元，预计到2026年将增长至199亿美元，年复合增

长率高达31.5%。这种爆发式增长背后，是区块链技术带来的信任机制革新，但也给传

统监管体系带来了严峻挑战。特别是在跨境交易场景下，区块链的分布式特性使得数据

不再受单一司法管辖区控制，这直接冲击了以地域划分为基础的传统监管模式。

数据跨境传输的合规性问题在区块链环境下变得尤为复杂。一方面，各国对金融数

据的出境都有严格限制，如中国的《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》构

成了”三驾马车”式的监管体系；欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)则建立了全球最

严格的数据保护标准。另一方面，区块链的透明性与不可篡改性又要求监管机构能够获

取完整的交易链条数据以进行有效监管。这种矛盾在跨境支付、数字资产交易等场景中

表现得尤为突出。

本研究的意义在于：理论层面，它填补了区块链技术与跨境数据合规研究之间的空

白，为数字时代的监管理论提供了新视角；实践层面，研究成果可为监管部门制定政策

提供参考，帮助区块链企业设计合规系统，促进数字经济的健康发展。特别是在中国积

极推进数字人民币国际化、参与全球数字货币治理的背景下，这项研究具有重要的战略

价值。

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国内外研究现状

国外对区块链监管的研究起步较早，主要集中在技术监管和监管科技(RegTech)

两个方向。国际清算银行(BIS)在2021年发布的报告中提出了”多中心央行数字货币

(mCBDC)桥”的概念，尝试通过技术手段解决跨境支付中的监管协调问题。美国商品期

货交易委员会(CFTC)则开发了”ProjectPrometheus”监管沙盒，探索对去中心化金融

(DeFi)的有效监管方式。学术研究方面，MIT数字货币倡议计划(DCI)提出的”可验证

凭证”系统为跨境数据共享提供了技术可能。

国内研究虽然起步较晚，但进展迅速。中国人民银行数字货币研究所已经开展了多

轮数字人民币跨境支付测试，重点解决了监管互操作性问题。清华大学五道口金融学院

发布的《区块链监管研究报告》系统梳理了区块链技术的监管挑战与应对策略。在法律

法规层面，中国已经形成了较为完善的金融数据跨境流动规范，如《个人金融信息保护

技术规范》《金融数据安全分级指南》等标准。

然而，现有研究仍存在明显不足：一是法律与技术研究相互割裂，法学者往往缺乏

对区块链技术底层逻辑的理解，而技术人员又难以把握监管政策的细微差别；二是缺乏

系统性框架，多数研究聚焦于单一问题或单一国家视角，未能提供全局解决方案；三是

实证研究不足，对实际监管场景中的数据流动模式缺乏深入分析。本研究旨在弥补这些

不足，构建一个兼顾理论深度与实践价值的综合研究框架。

研究内容与方法

本研究的核心内容包括四个方面：一是区块链交易数据的特征分析，重点研究其与

传统金融数据的区别及监管难点；二是跨境数据传输