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供应链金融中基于知识图谱的欺诈交易检测方法1

供应链金融中基于知识图谱的欺诈交易检测方法

摘要

本文系统研究了供应链金融中基于知识图谱的欺诈交易检测方法，旨在解决传统

供应链金融风控体系中的信息孤岛、关联关系识别不足等问题。通过构建多维度、多层

次的供应链金融知识图谱，结合图神经网络算法和异常检测技术，建立了全流程的欺诈

交易识别体系。研究表明，该方法能有效识别传统规则引擎难以发现的复杂欺诈模式，

检测准确率提升至92.7%，误报率降低至3.2%。同时，本文提出了完整的实施方案和

保障措施，为金融机构开展供应链金融风险防控提供了可操作的技术路径。研究结果表

明，知识图谱技术在供应链金融反欺诈领域具有显著的应用价值和推广前景。

关键词：供应链金融；知识图谱；欺诈检测；图神经网络；风险防控

引言与背景

1.1研究背景

随着数字经济的快速发展，供应链金融已成为解决中小企业融资难题的重要途径。

根据中国银行业协会发布的《2022年度中国银行业服务报告》，截至2022年末，我国供

应链金融规模已突破20万亿元，服务企业数量超过300万家。然而，供应链金融的快

速发展也伴随着日益复杂的欺诈风险。中国人民银行2023年发布的《中国金融稳定报

告》显示，供应链金融欺诈案件年均增长率达18.7%，造成的经济损失超过500亿元。

传统供应链金融风控主要依赖规则引擎和机器学习模型，但这些方法存在明显局

限性：一是难以处理非结构化数据；二是无法有效捕捉实体间的复杂关联关系；三是对

新型欺诈模式识别能力不足。知识图谱作为一种新兴的语义网络技术，能够有效整合多

源异构数据，揭示实体间的潜在关联，为解决这些问题提供了新的思路。

1.2研究意义

本研究具有重要的理论价值和实践意义。在理论层面，首次将知识图谱技术系统应

用于供应链金融欺诈检测领域，提出了基于图神经网络的动态风险传播模型，丰富了金

融科技理论体系。在实践层面，研究构建的检测方法可帮助金融机构提升风险识别能

力，降低坏账率，同时为监管部门提供更精准的风险监测工具。

1.3研究范围

本研究聚焦于供应链金融场景下的三类主要欺诈类型：贸易背景虚假欺诈、重复融

资欺诈和关联交易欺诈。研究范围涵盖从数据采集、知识图谱构建到欺诈检测算法设计

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的全流程，但暂不涉及区块链技术在供应链金融中的应用。

研究概述

2.1研究目标

本研究旨在构建一个基于知识图谱的供应链金融欺诈检测系统，具体目标包括：建

立覆盖供应链全链条的知识图谱模型；开发基于图神经网络的欺诈检测算法；实现毫秒

级的实时风险预警；形成可复制的行业解决方案。

2.2研究内容

研究内容主要包括四个方面：供应链金融知识图谱构建方法研究；多源异构数据融

合技术研究；基于图神经网络的欺诈检测算法设计；系统实现与性能优化。

2.3技术路线

采用”数据采集知识抽取图谱构建特征学习欺诈检测”的技术路线。首先整合企业工

商、税务、交易等多源数据；然后通过实体识别和关系抽取构建知识图谱；接着利用图

神经网络学习节点表示；最后通过异常检测算法识别欺诈交易。

政策与行业环境分析

3.1国家政策支持

近年来，国家出台多项政策支持供应链金融发展。《关于规范发展供应链金融支持

供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226号）明确提出要”加强供

应链金融风险防控”。《“十四五”数字经济发展规划》也强调要”深化金融科技应用，提升

金融服务实体经济能力”。

3.2行业发展现状

根据艾瑞咨询发布的《2023年中国供应链金融行业研究报告》，2023年我国供应链

金融市场规模预计将达到25万亿元，年复合增长率保持在15%以上。同时，行业数字

化转型加速，超过60%的金融机构已开始应用人工智能技术提升风控能力。

3.3技术发展趋势

知识图谱技术在金融领域的应用呈现快速增长态势。Gartner预测，到2025年，全

球50%的大型银行将采用知识图谱技术进行风险管理和客户关系维护。图神经网络算

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